上半年各家银行手机银行表现如何?


来源:移动支付网    作者:薛小易    2020-9-16 14:17

对于上半年的银行业,在疫情影响下,服务线上化加速,手机银行作为触客关键,起到了更加重要的作用。

近期,银行纷纷发布半年报,对外披露其上半年的业绩表现,其中就包括手机银行的表现。那么,上半年各银行手机银行表现如何,根据银行半年报数据,移动支付网整理如下。

可以看到,上半年银行业务承压的同时,手机银行整体上获得了一定的增长,无论是客户数量还是客户活跃度。

另外,在不同客群上,与企业手机银行相比,个人手机银行的数据披露情况更加完整,从客户总量、活跃客户的角度来看,个人手机银行的发展也明显快于企业手机银行。与个人手机银行几乎已经是银行的标配不同,企业手机银行仍在路上:比如华夏银行就是今年2月才推出的企业手机银行。

激烈市场竞争下,手机银行所扮演的角色也更加复杂:不仅仅是触客渠道,也需要培养用户的打开习惯,避免银行被管道化。

从这个角度来看,手机银行的竞争,很大程度在于场景和生态,尤其金融服务是低频服务,手机银行的客户打开率对场景和生态的依赖不需赘言。

上半年,在疫情影响下,银行纷纷将生活场景移到线上,首当其冲的就是抗疫、医疗相关场景。

在普遍重视场景建设之外,银行也具有差异化的场景选择。

比如,中行强调对特定场景的服务。中行在手机银行中配置跨境金融、教育成长、银发养老、运动健身四大特色场景服务:跨境金融专区为客户提供留学汇款、外币现钞预约等一站式跨境金融服务;银发养老专区为客户提供财富管理、品质生活、学习园地服务;运动健身专区为客户提供集场馆预订、运动礼包、装备商城、商圈优惠、培训营地、体育消费券、赛事报名等全生态运动服务;教育成长专区提供教育资讯、线上课程、成长金融、优惠权益等一站式教育成长服务。

搭建场景之后,整合形成平台,似乎是水到渠成的事情。

银行的平台建设可以从两个方面来看,一方面,是从渠道端形成触客平台,另一方面,是针对客户服务搭建服务平台,提高对细分场景的全链路服务能力。

在移动端,触客渠道主要是手机银行、微信银行、电话银行,将移动端的各个渠道与网银进行整合,形成多元化立体服务体系,以客户体验为中心,搭建金融生态服务。

从这个角度来说,客户体系打通就尤为重要。交行就在半年报中表示,打通手机银行与买单吧用户体系,实现两大App用户互联;民生银行称,优化民生通行证和开放式用户体系,支持他行用户注册使用民生银行零售线上平台服务,进一步拓展服务半径。

在服务平台方面,银行搭建的平台包括网络支付平台、开放银行服务平台、供应链金融平台、同业服务平台等,以提升特定场景下的金融服务能力。

然而,无论是触客平台,还是服务平台,追求的都是“大而全”的全面金融服务,这样的发展路径并非对所有银行都适用。这样的情况下,关注银行如何实现服务下沉同样重要。

在这个方面,银行主要通过客户下沉,满足这部分的服务需求,从而实现金融服务下沉。

工行针对县域客户,推出手机银行美好家园版,为其提供“惠民、惠商、惠农”三大类金融服务。据移动支付网了解,手机银行美好家园版大幅降低服务门槛,推出“一键注册”功能,实现“扫码填单,线下领卡”的新模式,注册流程大大缩短,大幅提升注册阶段的客户体验;同时,工行为城镇居民、小微企业主、农民推出特色服务,更好满足县域客户差异化金融服务需求。

建行推出乡村版轻型手机银行,可以提供“裕农通”服务点查询、“裕农快贷”、乡村政务、“民工惠”(农民工代发工资客户可用该功能便捷申请专用账户,并配发实体卡,开户时联动签约手机银行,可办理账户查询、定期存款、购买理财、基金、等产品服务)、资讯等服务。

民生银行则上线手机银行投资专版,启动财富管理革新计划3.0项目,聚焦财富业务作业标准化、管理标准化、销售标准化能力提升。

浙商银行根据中老年客户、简约主义客户金融服务需求,推出更大字体、便捷操作、精简功能、特色服务的手机银行简约版,提升线上服务能力。

除了为特定客群推出专版手机银行之外,银行业对现有手机银行进行升级,提供针对特定客群的下沉式服务。比如,浦发银行在企业版手机银行中部署小微企业服务专区。开发上线了手机银行端“零接触”式续贷申请功能,普惠客户可通过手机银行实现续贷业务的一键预约及在线申请。

在银行数字化转型的浪潮中,手机银行作为最贴近用户的移动端渠道之一,其重要性不言而喻。华夏银行就组建了手机银行数字化运营团队,加大数据价值挖掘力度。

未来,银行如何布局手机银行,银行的生态搭建、平台建设、架构体系将怎样与手机银行联动,移动支付网将持续关注。

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