6大行手机银行用户数和建设情况梳理,农行赶超建行


2022-9-13 12:02来源:移动支付网    作者:木子剑

近些年,“数字化转型”“移动金融”等成为银行业的热门话题。而个人手机银行作为承载银行“数字化转型”成果、“移动金融”业务的重要渠道之一,备受业界关注。

《银行科技研究社》注意到,多家国有银行在透露个人手机银行数据时有用到“领先”甚至“第一”等字眼。比如工行2021年报显示,其手机银行成为首个实现MAU破亿的银行系App;建行2021年报显示,该行个人手机银行用户规模、月活用户数、交易量、应用市场下载量等指标同业第一。

所以究竟哪家国有银行个人手机用户数更高呢?《银行科技研究社》对年报中6家银行近两年的数据进行了统计。

工、农、建三家数据相对领先,农行数据赶超建行

总用户数上,工行较为领先,2022年6月末达到4.88亿户,紧接着是农行和建行,这三家在4亿户规模之上;而邮储银行和中行则分别处在3亿户和2亿户规模,交行则未透露数据。

值得一提的是,2021年,农行的总用户数少于建行,但其在2022年上半年,以0.06亿户的“微弱之势”实现对建行的赶超。

比较意外的是,处于前四大行之列的中行总用户数不敌邮储银行。

在月活数上,工行、农行2021半年报均声称自家月活数第一,但从数据来看,彼时,真正的第一为建行的1.42亿户。不过2021年下半年开始,工行和农行的数据开始超过建行。目前来看,工行和农行不相上下。

中行则以超0.7亿户的月活数位列第二阵营;第三阵营则是交行和邮储银行。

有意思的是,虽然邮储银行的总用户数比中行高出0.9亿户左右,但月活数比后者少0.25亿户左右。

2022上半年月活数,最高为农行1.64亿户,最低为交行0.41亿户,前者为后者的4倍,差距比较明显。

六大行手机银行建设重点不尽相同,四家更新达7.0版

各家银行对个人手机银行的建设,包括优化体验、增加服务或功能等,可以说本质上均是为了达到“促活”的目的,让更多用户更频繁地使用自家手机银行的服务。

据《银行科技研究社》了解,各家手机银行基本都在完成适老化、无障碍改造,以及推出针对不同客群的版本或专区。另外,多个手机银行提供财富诊断及优化建议服务。

工行:关注财富管理、客群运营、渠道协同

工行将手机银行App建设作为全行基础性工程,深化推进“第一个人金融银行”战略支撑。

2021年11月,工行发布手机银行7.0版。其建立起一套贯穿“投前、投中、投后”的财富陪伴服务体系,可提供个性化的投资建议、友好的产品交易交互体验,以及资金账单与资金承接服务,并推出薪资智能规划服务;在手机银行金融服务场景方面,打造开放式财富社区,上线“求学宝”等民生类场景号。

客户运营上,工行手机银行面向“全量客户+重点客群”开展40余项营销活动,参与活动5.2亿人次。

同时,加强对特定客群的服务。针对不同的重点客群推出不同版本,比如针对老年客户的幸福生活版、针对县域的美好家园版,以及小微普惠版、英文版等专属版本;其也在“工银薪管家”推出代发工资专区,并推出未成年子女托管账户,加大对特定客群的场景化服务。

此外,也加强手机银行与其余服务渠道的协同。打造同屏辅导服务,客户在手机银行转账汇款时遇到困难,可联系远程客服协助,远程在线视频审核业务范围得到拓展,支持借记卡密码修改、解除挂失等服务。

农行:完善掌银乡村版,推广掌银政务专区

农行持续加强以掌银为核心的线上金融服务平台建设和产品创新。2022半年报显示,农行已经发布了掌银7.3版。

农行推出掌银乡村版,增加惠农e贷等专属服务,以及乡村振兴、惠农系列专属理财产品,并开展专项营销,推出“惠农服务日”活动品牌。今年上半年,农行继续完善掌银乡村版的服务,精选推荐乡村振兴、惠农系列专属理财产品,丰富惠农贷款产品,优化额度测算、贷款申请等功能。

另外,上线掌银大字版,提供一键直达人工客服服务;也丰富多语言服务,推出藏文、维文服务,加大对少数民族地区客群的服务。

农行也创新高频场景行业应用。比如在政务领域,推广掌银政务专区,围绕“便民、利企、惠农、优政”四大功能延伸金融服务;在医疗领域,推广医保电子凭证,研发试点医保移动支付。

中行:升级四大特色场景专区,上线养成类游戏

中行旨在打造“手机银行即账户”全新服务体系,高频场景无卡服务受理全覆盖。2021年报显示,中行已经发布手机银行7.0版本。

中行围绕信用卡、私人银行、养老等重点客群,推出信用卡频道、私人银行专区、“岁悦长情”适老版等专属服务;新增线上双录、通知存款“智惠存”签约等功能;丰富第三方商户服务种类和内容资讯,手机银行生活频道涵盖便民生活、美食生鲜、交通出行、影音娱乐、在线问诊等领域。

中行升级跨境、银发、教育、体育四大特色场景专区,并结合冬奥热点推出特色年度账单;上线“福仔云游记”养成类游戏,通过任务激励和权益进阶,运用数字化手段探索用户成长体系建设。

另外,中行完善公交乘车场景便民服务,已在46个城市/地区支持手机银行扫码乘车。

建行:持续推进财富化经营转型,推出会员体系

2021年,建行就确立以手机银行、建行生活App“双子星”企业级平台为核心的生态场景体系。

个人手机银行开启财富化经营转型,联合外部机构共建“财富号”;业内首推手机银行全国公积金服务,提供公积金账户信息、提取明细、异地转移接续办理等服务;打造手机银行政务服务中心,提供养老金、社保、医保、交通罚款、缴税等便民政务服务。

另外,协同“建行生活”,全新升级电影服务等手机银行生活场景服务。推出手机银行会员体系,丰富回馈权益。

建行针对特殊群体推出关怀模式,除了提供金融/非金融服务,还有“一键求助”服务;改进手机银行注册登录流程,用户可通过手机号等方式注册手机银行,通过绑定他行银行卡的方式,在建行手机银行办理金融及便民政务业务。

交行:开辟金融抗疫专区,推动数字人民币与手机银行支付场景融合

交行2021年报透露,其个人手机银行6.0亮相。

依托手机银行,交行构建客户统一视图和洞察体系,通过大数据分析和智能算法为客户精准匹配产品和服务。

交行深耕线上支付相关功能,将个人手机银行接入银联统一收银台,实现头部互联网平台的场景嵌入和支付联动,并与支付宝建立互联互通;开辟金融抗疫专区,提供专属普惠类贷款和消费贷利率优惠;以金融科技赋能老年人群跨越“数字鸿沟”,首批通过工信部适老化及无障碍水平评测。

另外,交行与多家头部互联网企业合作,促进数字人民币钱包开立,推动数字人民币与手机银行支付场景的融合。

邮储银行:建立手机银行协同体验机制,推进三农版建设

2021年报显示,邮储银行推出手机银行7.0。

邮储银行加强个性化服务及场景建设,引入中国集邮、报刊订阅、邮政文创等场景服务,新增财富私享专区、个性化主题、车主生活、旅游出行、充值特惠等场景功能。同时,建立手机银行跨部门、总分行协同体验机制,持续加强客户体验管理。

邮储银行积极打造“移动商圈”商户服务场景,以网点为基础,以“本地商圈”为特色,将线下收单商户聚合至手机银行,打通资金流和信息流,联动B、C两端。

邮储银行手机银行在用户登录时,可自动识别60岁(含)以上用户,实现“大字版”便捷切换,并针对“大字版”上线在线客服、远程客户经理及视频客服,推出语音转账等功能;上线“安享金晖”专区,便捷老年客户一站式购买产品、查看权益、参与活动。

另外,推进新一代手机银行三农版建设,进一步加大手机银行县域推广力度。

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