中银协:2020年手机银行交易笔数增长58% 创5年新高


2021-3-16 11:44来源:移动支付网    作者:薛小易

3月15日,在第39个国际消费者权益保护日当天,中国银行业协会(下称“中银协”)发布《2020年中国银行业服务报告》(下称“《报告》”)。

《报告》共七章,从服务文化提升、服务渠道拓展、流程整合优化、服务实体经济、产品创新发展、消费者权益保护、发展挑战与机遇等方面,再现了2020年银行业金融机构的发展成果。

《报告》介绍的2020年银行业电子银行、网点数字化转型方面的成果,颇值得关注。

电子银行移动化趋势明显

《报告》指出,据不完全统计,2020年,银行业金融机构离柜交易达3708.72亿笔,同比增长14.59%;离柜交易总额达2308.36万亿元,同比增长12.18%;银行业平均电子渠道分流率为90.88%。而2017年到2019年,银行业离柜率分别为87.58%、88.67%、89.77%,这是这一数据首次突破90%。

其中,手机银行交易达1919.46亿笔,同比增长58.04%,交易总额达439.24万亿元,同比增长30.87%;网上银行交易达1550.30亿笔,略有下滑,交易总额达1818.19万亿元,同比增长9.68%。

对比来看手机银行、网上银行的交易数据变化,手机银行增长迅速,网上银行的增长幅度要低很多,甚至交易笔数有所下滑。

顺着时间脉络看,手机银行、网上银行两种渠道的区别更加明显。移动支付网整理了2016年以来,中银协发布的历年银行业服务报告中手机银行、网上银行交易数据的变化。

可以看到,2016年以来,手机银行渠道的交易数量、交易额都是直线增长的,而网上银行的变化趋势有所波动,时不时有所下滑。而2020年,手机银行交易笔数增速创新高,网上银行交易笔数则是5年来首次下滑,这在一定程度上可以反映银行业电子银行服务渠道的发展,是朝移动化的方向前进的。

网点创新进展迅速,传统网点减少1000余个

同时,《报告》再现了2020年银行业网点数字化转型的成果。

截至2020年末,中国银行业金融机构网点总数达到22.67万个,与2019年末相比,网点总数下降了1000余个。值得注意的是,近几年,网点数量持续下降,从2017年底到2020年底,银行业金融机构网点总数分别为22.87万、22.86万、22.8万、22.67万。

另外,据不完全统计,2020年设立社区网点5580个,小微网点2206个。可以看到,在银行业数字化转型的浪潮下,传统网点日渐式微,新设立的网点体量更加“微型”,也更贴近用户的生活、社区场景。

同时,网点转型的一个趋势是提升智能化设备服务能力及效率,实现复杂业务向自助机具的迁移。据不完全统计,截至2020年末,在全国布局建设自助银行15.62万家;布放自助设备97.37万台,其中当年投放创新自助设备1.52万台。

结合近几年创新自助设备的布设情况来看,2020年布设的创新自助设备较2019年明显增长,增速达216%,这与2020年多种因素影响下银行业加速科技应用密切相关。

而与之前几年的布设情况相比,2020年的创新自助设备布设数量有所降低,这或许反映了前几年金融科技快速应用与网点设备转型,导致2019年以来,技术创新应用与自助设备的增量空间相对狭窄。

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