在东南亚的BNPL（花呗类金融服务）这个概念还没有火起来的消费贷业务早期，主要是创始人来自印度的Kredivo和创始人来自国内的Akulaku在印尼抢占市场，双方运作模式的不同也让这两个金融科技的老玩家走上了不同的道路。

Krevido一直在金融科技耕耘，产品和用户忠诚度一直都不错，而Akulaku则专注做电商以及消费分期领域，之后获得了阿里1亿美元战略投资，并在2019年的时候就收购本地银行Bank Yudha Bhaktib将其更名Bank Neo Commerce，于2020年也开始布局数字银行领域。

包括TMRW和digibank在内的印尼数字银行都普遍比较喜欢拿以卡通形象来做宣传，或许是跟印尼年轻人群体对于动漫卡通的喜爱有一定关联。

扩张赛道

而在5月底的时候，Kredivo的母公司FinAccel斥资3840万美元，收购了一家印尼上市银行Bank Binis Internasional 24%的股份。这已经是近期自冬海集团收购Bank BKE和Gojek入股Bank Jago之后，再次有互联网公司通过投资印尼当地银行并为了进入数字银行领域做准备。正如我们在之前印尼数字银行报告中预测的一样，未来将会有更多的互联网玩家加入这一领域。

根据墨腾印尼同事的反馈，这家听上去比较国际化的银行并没有太多国际业务，且这家银行与早前中亚银行（BCA）收购的Bank Royal Indonesia和Gojek收购的Bank Jago一样都位于西爪哇省会-万隆。

数字银行热潮对这些中小型银行而言无疑是一个利好，这次被Kredivo的母公司FinAccel投资的Bank Binis Indonesia股价在过去一年里涨了400%。

拿钱做事

而这次Kredivo母公司投资上市银行的意图也十分明显。起家的消费贷业务在去年多少受到了疫情的冲击，先买后付（BNPL）赛道也开始变得拥挤，想要走的更加长远，给投资者讲好故事，进入数字银行领域是一个不错选择。

通过投资上市银行的形式，也可以更加灵活地参与到数字银行领域，同时Kredivo还要解决做大了之后资金端和资金成本的问题，旗下有一家银行也会有所帮助。

另一方面来讲，Kredivo去年年初从Reinventure等投资者手里融到了9000千万美元的资金，从投资者那融的钱也需要能够投入到公司发展上面来。可就目前的业务模式来看，其股权融资到的钱其实是花不掉的，但这次入股银行的动作也表明未来Kredivo将把很大一部分资金投入到银行这一块。

不过有一点是确定的，Kredivo创始人Akshay Garg-你要么很喜欢他（他的投资人都很喜欢他）；你要么觉得他是Asshole（很多员工和一些印尼政府的朋友这么觉得）。