当前，金融机构的反洗钱工作面临各种挑战。在监管要求下，银行正通过建设更完善的反洗钱系统来支撑反洗钱工作。作为政策性银行之一的中国农业发展银行（简称“农发行”）已建设新一代反洗钱系统，并成功上线运行。

农发行新一代反洗钱系统上线，工银科技曾中标

12月12日，农发行透露，其“风瞳”反洗钱管理系统全面投产运行。

新反洗钱系统实现“全面化、转型化、数智化”目标，使反洗钱管理前瞻预警更强、专业支撑更足、基层负担更轻，其中应用了AI技术。具体而言：

一是系统功能“全面化”。将反洗钱管理要求全面嵌入业务流程，实现“数据获取—风险预警—甄别分析—线索上报—实施管控”的全链条闭环管理。二是管理模式“转型化”。整合内外部数据，对潜在风险进行前瞻性提示；搭建客户、业务、机构三位一体的风险评估、尽职调查、管控措施模块群，自动实施差异化风险应对策略。三是运行手段“数智化”。开发数据溯源功能，快速定位问题源头；与行内业务系统无缝对接，引入相关部门外部权威数据，实现重要信息自动批量比对；落地反洗钱人工智能使用场景，通过图表化分析进行异常风险点提示，提供可视化依据，辅助精准研判。

值得一提的是，农发行的新一代反洗钱系统或由另一家银行的科技子公司建设。在之前的招标中，有3家国有商业银行的科技子公司参与，其中一家最终胜出。

据《银行科技研究社》了解，早在2024年11月20日，农发行反洗钱咨询及反洗钱系统建设项目中标候选人公示。

该项目采购内容为，按照监管要求，对标先进同业，采取系统“咨询+建设”的一体化推进模式，对反洗钱管理系统建设进行咨询，全面查找农发行反洗钱管理系统的缺陷，摸清与同业先进水平的短板差距，研究提出系统建设的各项需求、起草编写系统改造需求书，并开展系统建设。在项目建设过程中，同步输出流程、制度，对农发行反洗钱系统为核心的反洗钱管理体系进行全面完善。项目最高投标限价1434.5万元。

中标候选人前三名分别为工银科技、中银金科、交银金科，投标金额分别为1068万元、1404.9万元、1134.5万元。

2024年11月26日，项目中标结果显示，工银科技为最终中标人。

《银行科技研究社》获悉，作为工商银行的金融科技子公司，工银科技在反洗钱领域是有一定能力的。

工银科技的核心产品中，就包含反洗钱系统。其官网显示，工银BRAINS反洗钱系统是工行运用大数据和人工智能技术，依托其深耕多年的反洗钱领域专家经验，按照“风险为本”的原则以及反洗钱最新监管政策要求打造。系统构建了覆盖“全客户、全渠道”的业务架构，涵盖KYC、客户洗钱风险分类、大额和可疑交易监控、智能模型平台、智能甄别助手等功能，覆盖反洗钱工作全流程。

新反洗钱法和反洗钱新规先后施行，金融机构面临较大压力

事实上，在反洗钱方面，国家和金融监管方对金融机构的要求越发严格。

2024年11月8日，《反洗钱法》通过修订，自2025年1月1日起施行。

新反洗钱法第二十七条规定：金融机构应当定期评估洗钱风险状况并制定相应的风险管理制度和流程，根据需要建立相关信息系统。

第三十六条规定：金融机构应当在反洗钱行政主管部门的指导下，关注、评估运用新技术、新产品、新业务等带来的洗钱风险，根据情形采取相应措施，降低洗钱风险。

2025年11月28日，中国人民银行官网则发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，自2026年1月1日起施行。银行和其他金融机构均需履行该办法规定的反洗钱义务。

其中第二十二条规定：金融机构应当通过来源可靠、独立的相关材料、数据或者信息核实客户身份，包括下列一种或者多种方式：（一）通过公安、市场监督管理、民政、税务、移民管理、电信管理等部门或者其他政府公开渠道获取的信息核实客户身份；（二）通过外国政府机构、国际组织等官方认证的信息核实客户身份；（三）要求客户补充其他身份资料或者相关材料；（四）其他来源可靠、独立的信息。

显然，在各方的要求下，建设一个更好的反洗钱系统是必要的。在犯罪分子利用新技术洗钱的当下，金融机构也需要借助新技术来助力反洗钱相关工作。

因此，农发行为了查找缺陷，赶上同业先进水平，进行了上述反洗钱咨询及系统建设。

在农发行2025年3月24日召开的会议上，该行就提到，要在狠抓反洗钱管理突出问题纠治的同时，对标金融同业，加快推进反洗钱“咨询+系统”项目建设，推动健全完善反洗钱体制机制、制度流程、系统工具、数据基础等。

另外，人员相关培训其实也相当重要。在今年4月，农发行还举办了首次反洗钱高级管理人员培训班，引导参训人员理解该行反洗钱工作现状和重点任务，明晰反洗钱工作责任，进一步提高反洗钱意识和能力。