近日，OpenAI宣布ChatGPT正式推出个人理财功能预览版，用户可在ChatGPT内连接金融账户，实时查看资金流向与收支明细。此前，ChatGPT因无法获取用户真实财务数据，仅能提供通用理财建议；如今，可依据用户实际财务状况提供定制化方案，从通用对话工具转向个人智能助理。目前，该功能仅对美国地区的ChatGPT Pro用户开放。

据悉，Pro用户可通过金融连接服务商Plaid安全连接金融账户，实时查看资金流向，并向AI提出基于真实财务状况的问题。Plaid的接口覆盖了超过12000家金融机构，包括Schwab、Fidelity、Chase、Robinhood、American Express等主流平台。

在账户连接过程中，用户将按照Plaid与合作银行的授权流程完成登录验证。针对用户最关注的信息安全问题，Plaid表示，所有银行用户名和密码仅在其平台内完成验证，不会分享给OpenAI这类应用。OpenAI最终只能获取经过脱敏处理的结构化财务数据，无法接触用户的登录凭证。

账户连接完成后，系统会自动生成财务仪表盘，展示用户的账户余额、支出明细、投资表现、待付账单和订阅服务等信息。用户可以直接向ChatGPT提出各类财务相关问题，例如“我最近支出明显增加，主要问题出在哪里？”或“帮我制定一个五年储蓄计划，目标是在居住地附近购买房产。”此外，用户还可以向ChatGPT补充更多个人财务背景信息，如“我正在存钱，计划明年初买车”或“我还欠父母一笔借款”等，这些信息将被系统存储为“财务记忆”，在后续的财务咨询中继续发挥作用。

在数据留存方面，OpenAI表示，当用户主动断开金融账户连接后，已同步的所有数据将在30天内自动清除。目前，该功能已在ChatGPT网页版及iOS版向Pro用户开放。OpenAI指出，将收集Pro用户的使用反馈，待功能进一步完善后，再逐步向Plus用户推广，最终目标是面向所有人。

值得注意的是，ChatGPT推出的个人理财功能或已经过数月的筹备与布局。2025年10月，OpenAI完成对个人理财应用Roi的收购，其创始人随即加入公司。2026年4月，OpenAI再度收购主打“AI个人财务管家”的初创企业Hiro Finance，该公司此前已为用户管理超过10亿美元资产，其创始团队整体并入OpenAI。

公开信息显示，目前每月有超过2亿用户通过ChatGPT咨询各类财务问题，涵盖日常预算、消费规划等多个场景。在此次功能推出前，由于无法获取用户真实财务数据，ChatGPT只能提供通用性理财建议，难以满足个性化需求。随着金融账户连接能力的落地以及大模型推理能力的升级，ChatGPT将能够基于用户实际财务状况给出定制化方案，其角色也正从通用型对话工具向个人智能助理转变。