近日，厦门银行披露了其人工智能战略实施情况。该行已形成“算力、模型、知识、智能体”四位一体的AI能力底座，员工AI使用率达到70%；落地ChatOA制度助手、对公业务智能助手等多个AI应用场景，并优化RPA机器人效能，流程自动化处理成功率提升至96%。

事实上，上述成效离不开该行不盲目追新求大，集中资源聚焦核心场景等数字化转型理念。目前，中小银行数字化转型路径已趋于务实理性，在资源约束与实际需求的作用下，更加注重差异化布局，依托场景落地打造非对称竞争优势。

形成四位一体AI的能力底座，落地ChatOA制度助手等多个AI应用场景

据悉，厦门银行的人工智能战略遵循基础建设期、场景探索期、全面推广期、生态进化期四阶段递进式发展路径，以此系统性推进智能化转型。

在技术底座方面，厦门银行推动以大模型为代表的生成式AI应用从工具试点走向能力建设，已形成“算力、模型、知识、智能体”四位一体的AI能力底座，相关技术平台完成本地化部署，员工AI使用率达到70%。

在场景实践方面，厦门银行从岗位场景入手，推动人工智能落地。目前，该行已搭建AI能力平台，落地ChatOA制度助手、对公业务智能助手等多个AI应用场景，通过“报表自动化”等提升效能；上线本地化大模型应用“金事通”AI助手，聚焦金融市场业务场景，构建覆盖420份制度规范、操作流程的知识库，提供知识检索问答、制度精读提炼、智能陪练等功能。同时，该行优化RPA机器人效能，完善工具运行监测与兜底容错机制，流程自动化处理成功率提升至96%。

信息显示，随着AI技术的成熟与落地，RPA与AI相融合已成为RPA技术发展的主要方向。厦门银行自2021年启动数字员工项目，搭建“RPA+AI”平台，已推出智能运营机器人、询证函智能审核机器人、财报解析机器人等60余个数字员工产品。截至2025年底，数字员工已累计自动执行流程超50万次，处理文件超748万份，节省人力超2570人月。

以询证函智能审核机器人为例，该行应用RPA结合OCR、NLP等AI技术，实现询证函纸质原件与内部系统数据自动化比对。以往询证函业务需人工逐笔核对14类数据，因函件格式不统一、内容与系统存在差异，不仅单函核对耗时长，还易因疲劳出现差错。现在机器人可自动完成信息提取与多维度数据比对，业务人员仅需确认可视化审核结果即可，单笔业务时长由原来50分钟压缩至10分钟，平均节省80%的人工审核时间，提升了回函效率与准确性。

这些成效的取得，得益于厦门银行坚持需求牵引的数字化转型原则。该行不盲目追新求大，集中资源聚焦核心场景、重点客群与流程痛点，以“小切口、深突破”的方式挖掘技术应用价值，确保每一笔技术投入都可感知、可衡量。

依托金融科技和AI能力优势，厦门银行对接区域科创产业发展布局，并入驻马銮湾园区人工智能产业带，与厦门信息集团签署战略合作协议，为园区科技企业提供专属信贷产品及综合服务方案，覆盖从技术研发到产业化的全链条发展需求。

在近期举行的业绩说明会上，厦门银行副行长兼首席信息官郑承满表示，下一步将围绕重点业务领域优化科技资源配置，深化自主能力建设，推动AI大模型在岗位场景、研发体系、产品运营等方面的应用落地。

不盲目追新求大等理念，成为中小银行数字化发展的共识

事实上，厦门银行提及的不盲目追新求大，集中资源聚焦核心场景等理念，正成为中小银行业数字化发展的共识。

据《智探AI应用》了解，当前，不少中小银行顺着这一方向调整策略，摒弃了跟风式、全覆盖的AI建设思路，转而走差异化场景落地路线。其中，青岛银行、北京银行、苏商银行等均已开展相关探索。

青岛银行首席信息官杨斌此前透露，由于中小银行存在资金投入有限、试错机制缺失、人才储备不足等短板，因此AI布局不能盲目跟风大行，必须找准方向再投入。基于这一现实，该行明确了“应用驱动、场景导向”的AI发展战略。他表示，青岛银行不会将资源投入金融基础大模型等底层技术研发，而是聚焦于应用场景的深度挖掘。截至2025年三季度末，该行已落地涵盖风控、营销、运营及员工办公等近20个应用场景，未来会逐步扩展至200个乃至300个。

北京银行首席信息官明立松曾撰文表示，该行没有盲目跟风“大而全”的建设模式，而是立足自身定位，以“问题为导向、实用为核心”，走渐进式改革之路。截至2025年末，该行数字化转型已进入2.0阶段，AI成果赋能营销与拓客、服务与体验、风险与合规、流程与效率等业务场景，构建了“1+3+1”（一个基础平台+三个中心+一个超级智能体）AI技术体系，累计建成280余个智能体，已形成可复用的智能体生态。

在场景落地上，苏商银行也不再追求“大而全”的布局思路，而是将资源集中于智能信贷、智能风控、智能客服、智能研发、智能助手等领域，打造轻量化、模块化的AI应用，以满足区域客户需求。截至2026年初，AI大模型技术在该行已实现较为全面的应用，在超过110个业务场景中落地，覆盖信贷审批、风险管控、客户服务、精准营销、运营优化等业务板块。

总的来看，中小银行数字化转型路径已趋于务实理性，在资源约束与实际需求的作用下，更加注重差异化布局，依托场景落地打造非对称竞争优势。未来，其相关转型实践及其成效仍值得持续关注。