第三方支付又称非金融机构支付服务，主要包括网络支付、预付卡的发行与受理、银行卡收单等。其中，网络支付被定义为包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等多种形式在内的，借助网络为付款人提供支付服务的行为。

　　随着整个支付市场的快速发展，第三方支付平台与商业银行的关系也在不断发生变化，由最初的完全合作逐步转向了竞争合作并存。而从长远来看，第三方支付企业与银行间还是合作大于竞争。一方面，银行是中国金融体系毋庸置疑的主角，即使从支付市场的份额来看，第三方支付对银行的影响也有限，银行的核心盈利仍然来源于存贷款利差收入。另一方面，双方还有巨大的合作空间，比如支付安全问题，以及在跨行支付、跨境支付、移动支付等方面，银行与第三方支付可以充分合作。而且，随着我国经济发展导向逐渐重视国内消费，第三方企业在该领域中将大有可为。

　　第三方支付市场的主体，是零售支付体系。对比美国的零售支付体系，可以发现其在经历许多根本性的变革，如：支付工具在从纸币急剧性地转为电子货币;支付过程在经历残酷的技术性变革;支付风险也在发生变化;市场结构不断变化，集中程度越来越高;支付成本上升并逐步成为舆论的焦点;非银行金融机构越来越多地加入了支付链条等。

　　由此可以看到，我国第三方支付虽然起步较晚，但也具有了国外发达经济体的上述某些特点。当前，应该说第三方支付到了需要大力发展，也是即将腾飞的时期。具体来看，一是消费方式转变、信息技术发展，导致第三方支付需求快速膨胀，但行业的产品和服务创新仍落后于客户需求。二是制度和监管环境落后于行业发展。当前行业发展迅速，各类非银行机构如雨后春笋般出现，新型业务不断产生，但是基本的法律法规体系、技术和业务标准、监管部门的日常动态监管能力，都还有待完善或构建。三是新型的网络支付文化尚未建立起来。在全球化时代，技术的发展使得中国支付行业一跃走向了前沿领域，但是相应的行业文化、支付文化还没有建立起来，因此导致了低效率垄断与野蛮生长并存的局面，还缺乏对网络支付行业、乃至整个支付行业如何实现产业链协调、达到共赢的探索与思考。

　　要推动第三方支付行业的持续发展，关键在于从制度层面尽快确定更加合理、更加健全的游戏规则，这些规则不是行政规则，而是市场化的监管和运行规则。再就是实现技术创新与金融创新、信息与金融的有效结合，还有需加强基础研究，尤其是金融、信息、技术、产业等领域的交叉研究，为其健康发展奠定理论基础。

　　不得不承认，第三方支付深刻改变着每个人的生活，也对传统银行业的“自大”提出挑战。作为重要的金融基础设施，支付市场的变革，不仅是技术方面的问题，而且对于促进银行等金融机构的业务转型，乃至对经济金融稳定、货币金融政策、消费结构转型，都有深远的影响。