“60万！60万！60万！”

“小鹅邀请有礼活动推出108天，已有60万人加入“小鹅邀请人”的队伍！”

“小鹅已发出的现金红包额度高达千万！”

这是“小鹅花钱”在12月15日发出的“推荐有礼”战报，“小鹅邀请人”是微众银行为其产品“小鹅花钱”匹配的拉新返现活动。

15元/人，无上限

具体规则上，不管用户有没有开通“小鹅花钱”均可参与“小鹅邀请人”活动，只要把“小鹅花钱”通过专属开通链接的方式，转发给好友，好友成功激活后，邀请方即可获得15元奖励。奖励以微信零钱的方式发放，邀请成功后实时到账且没有上限。

虽然对比传统银行的拉新成本，15元/个新客的价格并不高，而且最终能否开通的“决定权”在微众银行（合作金融机构）手上，成本可控。根据微众银行2019年度报告显示，截至2019年末微众银行服务的个人客户突破2亿，而去年净利润为39.5亿元，户均利润贡献不到20元。

打开“小鹅花钱”官方小程序，找到“发现”页面，点击活动中心“邀好友，赚现金”即可参与活动。最近该活动还上线了“我的邀请战绩”功能，不但可以实时查看好友进度，也能一键提醒好友激活，更方便用户一手掌握奖励动态。

互联网渠道给了银行信贷产品良好的拉新渠道，各种信贷拉新模式层出不穷，从而有利于银行总用户数量的增长。9月23日，微众银行行长李南青在“2020中国银行业发展论坛云端峰会”上发表演讲时透露，微众银行服务个人客户已突破2.5亿人。相比去年年底，增加了5000万。当然这种拉新模式的实际效果与银行自身高度相关，也不是所有银行都适合。

此外，也有观点认为，返现营销并不适合借款类金融产品。毕竟信用借款产品相对专业，也不是一个普遍需求，银行不应通过红包方式鼓励每个人去查看额度甚至借款。近期，某集团因为消费贷站在风口浪尖上，警惕用户，特别是年轻人过度的消费信贷似乎成为行业共识。

资料显示，“小鹅花钱”定位为微信支付里的“零花钱”，是由微众银行提供个人银行账户服务，持牌消费金融公司提供贷款服务的产品。然而做为一个90后“打工人”，且无资格开通微粒贷的小编，小鹅花钱额度竟高达42000元，这“零花钱”有点多。

由于账户体系的存在，“小鹅花钱”支持绑定微信支付在线上线下使用，是一款典型的互联网信用支付产品。

“小鹅花钱”最高额度为5万元，50%的额度可直接提现，年利率最低7.2%，利息以贷款本金为基础按日计算。每月1日为账单日，15日为还款日，支持随借随还。根据移动支付网小编实际测试，实际年利率为16.2%，水平与一众互联网借贷产品相当。

微粒贷同款拉新活动

“鉴于邀请有礼活动开展以来，大家热情持续高涨，小鹅已将活动延长至明年3月……赚钱良机，千万不要错过！”战报如是说。

活动形式核心思想是层层裂变，受邀开通的用户也可以成为下一个邀请方，是许多产品、特别是互联网产品拉新的惯用手段，简单、粗暴，也有疗效。

作为一家互联网银行，且背靠腾讯巨大的社交流量，微众银行显然是此类活动的爱好者。

今年4月27日晚间，微信朋友圈发生一起大规模刷屏事件——微粒贷扫码测额度。

微粒贷是由微众银行于2015年5月正式对外推出的一款“明星”小额贷款产品，截至2019年末，“微粒贷”已向全国近600座城市超过2800万客户发放超过4.6亿笔贷款，累计放款额超过3.7万亿元。

所谓微粒贷扫码测额度活动，即用户通过“专属邀请码”每邀请一位好友首次成功查看微粒贷借钱额度，即可获得20元现金红包。从逻辑上看，几乎和这次“小鹅邀请人”一模一样！此外，至少早在2018年微众银行亦曾为微粒贷开展此类“倒贴拉新”活动。

彼时，微粒贷扫码测额度由于分享人数过多，在活动开始当晚页面一度被挤爆，出现无法打开的情况。到了第二天，该活动页面已彻底停止访问，原因是该网页包含诱导分享等行为，被多人投诉所致。

微粒贷客服对此回应表示，该微粒贷邀请好友得现金活动因参与人数较多，活动名额暂时已满，并表示后续会逐步开放更多名额。原计划进行半个多月的活动，只持续了一个晚上。至于真实原因是名额已满，还是惨遭投诉，谁也不知道。

祝福这次“小鹅邀请人”能顺利延长至明年3月。

事实上，返现拉新也不是微众银行专属。数月前，同为民营银行的苏宁银行“升级贷合伙人”招募活动也曾引发关注。在该活动中，邀请新用户首次借款即可获返现，同时还设置了招募合伙人机制，使得上级获得下级业绩分成。

除了借贷领域，类似的拉新行为也会存在于理财等产品中，新用户通常可获得更高的回报。对于银行们的花式拉新行为，小编只想说：I'm fine！but，咱们老用户能不能也来点？