原文来自埃塞俄比亚新闻网站Reporter，作者Nardos Yoseph，点击查看原文链接。

纲哥评论：

显然新的央行行长上台想干出一番事业，因此这个新发布国家支付战略2026-2030里面的内容很多，覆盖方方面面。

其实最让我读起来感觉有意思的是，好像这个报告一直隐含着对telebirr的批评，不论是活跃度，还是互通性，代理普及度，反欺诈能力等，以及认为现有的很多业务是政府帮助下带来的（如强制加油站接受电子支付），然后也提出了要加大POS机的覆盖，加强二维码覆盖，加强EthSwitch强制互通等各种方案。显然是想帮助银行来建设，而不是让telebirr继续壮大下去。

这里面提到整个国家有1.359亿移动钱包，但只有15%活跃，也就是2000万活跃。1.359亿里估计算telebirr 8000万，CBE Birr还有其他算不到6000万，然后估计telebirr活跃1500万，其他活跃500万左右。

另外文件中专门提到了POS数量不足，显然POS机将在埃塞存在一个巨大的发展空间。

埃塞俄比亚央行（NBE）本周公布了2026-2030年数字支付战略草案文件，文件表明，在该国数字交易与移动支付快速发展的同时，其背后隐藏着账户活跃度低、欺诈损失严重、系统碎片化、城乡数字鸿沟显著以及数据孤岛等多重挑战。

这份旨在指导未来五年金融业发展的战略文件，于the Skylight酒店的一场活动中公布。新任央行行长埃尤布·特卡林博士Eyob Tekalign(PhD)与非洲大陆自由贸易区秘书长瓦姆凯莱·梅内Wamkele Mene出席了发布活动。

用户活跃度不足

文件指出，尽管埃塞俄比亚拥有近1.359亿个移动支付（Mobile Money)账户，但其中只有15%处于活跃状态。

文件确认快速增长的移动支付账户并未转化为活跃使用，并认为这“需要大规模部署使用场景，以及更具吸引力的价值主张，以将用户从注册过渡到持续活跃。”

文件指出，这一差距仍是“生态系统的核心挑战之一”，同时还伴随着用户的数字和金融素养普遍缺乏的问题。

文件详细说明了66%的女性和60%的男性表示不使用移动支付是因为他们不会使用——这一门槛明显高于尼日利亚（30%）和肯尼亚（15%）等同类国家。

文件中写道：“这种技能差距不仅限制了用户的接受度，还增加了用户的被诈骗风险，侵蚀了人们对数字生态系统的信心。”

欺诈增长但缺乏维权法规

文件指出，埃塞俄比亚的数字金融系统在2024报告了13亿比尔的欺诈损失，成为自移动支付和电子支付平台在几年前全面发展以来有记录的亏损最大的一年。

除了这些损失外，该文件还记录了网络威胁的显著上升。NBE报告称，2024年上半年记录了4,623次网络攻击尝试，较2023年同期增长了115%。

这一升级显示了金融机构和数字平台面临日益严峻的网络安全挑战，尽管损失规模巨大且威胁不断上升，但文件表示埃塞俄比亚仍缺乏保护欺诈受害者的正式体系。

“因缺乏明确的监管框架来界定责任，并没有建立明确的欺诈受害者赔偿机制，这些安全挑战加剧导致消费者面临缓慢且常常无效的补救措施，”报道中写道。

战略文件将建立国家责任体系列为关键缺口，并将加强消费者保护列为2026-2030年计划的政策优先事项，建议制定统一的赔偿与责任框架，为所有数字支付渠道的消费者提供“清晰、一致且可执行的保护”。

政府电子支付系统开放不足

文件指出，现有政府的数字支付碎片化且封闭，认为这是一个主要结构性问题。

例如，许多政府支付流程，包括税收、费用和社会转移支付等支出，以及工资，由于与金融服务提供商（FSP）的双边协议和现金分配问题，仍保持一个分散的状态。

文件中写道：“现有的数字政府支付平台是闭环系统，限制了互通性，限制了政府数字支付和收取过程中的竞争以及消费者的自由选择。”

监管机构敦促建立统一的电子政府服务平台以集中支付流程，并提议创建一个数字平台，以促进政府对个人（G2P）支付的高效透明交付。

根据文件，该平台将允许用户选择他们偏好的支付服务提供商，取消目前将用户直接分配给特定服务提供商的做法。

使用场景依然不足

文件还设定了一个雄心勃勃的目标，将年数字支付的交易额从2024年等同于GDP的82%提升到2030年的750%。

尽管埃塞俄比亚近年来数字交易量呈指数级增长，文件承认，这一增长很大程度上归功于强制性使用场景，例如加油站加油场景支付的强制数字化，该项目在2024年8月至2025年5月期间处理了超过1760亿比尔。

文件将加油场景列为关键催化场景，但也承认用户自愿度仍然有限。

报告还强调了商户收单基础设施不足作为另一障碍，指出截至2024年6月，埃塞俄比亚拥有约14,000个销售点（POS）终端，即每10万人中不到18个。这一数字与肯尼亚的136人或尼日利亚的2139人相比显得微不足道。文件称，只有四分之一注册的移动支付商户活跃，2023/24财年商户支付占总数字交易的不到0.2%。

城乡差异加大

文件还提到了农村和城市地区数字支付采用日益扩大的巨大鸿沟。引用2024年的一项研究，报告称过去一年内有40%的城市成年人完成过数字交易，而农村成年人仅有16%。

文件总结道：“数字支付正在城市中成为主流，但现金在农村地区依然占主导地位”，这主要受限于网络质量、代理不足以及大城市以外商家接受度较弱等原因。

加强互通性

文件中强调的另一个重大结构性挑战是缺乏国家级数据交换层，导致金融数据在机构内部孤立，阻碍了服务提供商以经济需求提供数字信贷、保险、储蓄及其他数据驱动服务。

监管机构表示，他们希望在2030年前建立一个集中式的数据交换基础设施，以提升互作性、数据驱动创新和公共服务交付效率。

文件指出，NBE将要求所有持牌金融机构采纳ISO20022消息标准，并指出该标准将在六个月内强制实施，市场实施期限为一年。

根据文件，这将实现“丰富数据交换”，并使国家支付体系与全球标准保持一致。

它还提议建立一个全国性的共享代理平台，以提升农村和低密度地区的可行性，并声明一个新的独立实体将“部署、维护和管理网络的技术基础设施及日常运营”。

该法案呼吁修订现有代理监管，为银行代理和移动支付代理设立两项独立法规，这两项规定都将正式支持共享代理网络，以降低成本并扩大覆盖范围。