快递小哥果然“无所不能”！最近，有媒体报道，快递小哥竟能帮银行跑腿做“尽调”工作，即原本由银行人员上门完成的场地查看、地址核实等对公业务的“尽职调查”环节，委托给快递员。这一业务名为“上门核验”或“上门核实”，已有多家银行将其外包给顺丰速运。

据悉，按照监管要求，企业在银行开立账户，需由银行客户经理或柜员双人上门执行，进行实地尽调。如今，这项工作正落到快递员身上。报道显示，招行就将此环节委托给顺丰速运执行，而工行、农行、建行等银行的部分网点，也已采取类似做法。

就在上个月，上海一位顺丰快递员刚接了一单银行代核业务。其表示，公司内部与银行确实有此类合作项目，快递员会收到派单上门拍摄场地并完成核查，每完成1单可获得15元奖励。这项业务已开展多年，不过频率并不稳定，“有时1个月一单都没有，有时能接到一、两单”。

快递员代核主要针对低风险对公账户开户场景。银行通过系统向顺丰派单，快递员在派件途中顺路完成场地拍照、门牌核对等标准化动作，并将信息上传至银行后台，由审核人员远程判断是否通过。

在强调“降本增效”的当下，银行将“上门核验”的工作外包给快递公司，一大原因为“控制成本”。但这样做，是否合规呢？

据《银行科技研究社》了解，某银行曾介绍过“对公上门开户”的正规流程：

支行在确保风险可控的情况下，分配对公运营人员携带工作证、对公PAD、库包等物品和对公客户经理一起上门为客户办理开户。进入企业经营场所后，首先由对公客户经理进行尽职调查，核实企业经营正常后通过对公PAD申请加急审核，同时由运营人员协助客户做好线上填单，远程指导法人通过App视频核实开户意愿真实。然后在银行工作人员双人在场的情况下由客户在单位开户资料上当面加盖印章并面签，对公运营人员通过对公PAD进行对公开户操作，线上接通总行远程审核人员，核对企业资料信息一致以及该行工作人员真实信息，提交远程复核后，完成开户。

整个业务办理过程中，始终保持双人在场，互相监督，互相制约，并由远程审核人员的视频录像留存整个开户流程，以防范风险。

虽然目前金融监管文件中对“银行上门核验工作外包”未提出具体规定，但对比原来的正规流程，以及考虑到快递员本身专业度，“上门核验外包”可能存在风险。因此，该做法只适用于低风险场景。万一出现问题，责任必然还是由银行承担。

但也有人提出，让快递员代核可以符合形式要求。其认为不能过分苛责银行，“企业若有意欺骗，银行员工自己去也没用”。

《银行科技研究社》获悉，已有不少银行收到指向“尽职调查”相关问题的罚单，银行对此还需加强重视。