李晓枫:移动支付标准规范产业发展 有序形成集约化


来源:和讯科技    2012-12-6 14:35

  2012年12月6日至7日,2012中国移动支付产业年会在北京国宾酒店举行。本次大会,着眼于移动支付创新与实践,深度聚焦移动支付的全球发展趋势。中国人民银行金融IC卡领导小组办公室主任、金融信息中心主任李晓枫发表致辞。

中国人民银行金融IC卡领导小组办公室主任、金融信息中心主任李晓枫

中国人民银行金融IC卡领导小组办公室主任、金融信息中心主任李晓枫

  李晓枫:各位嘉宾,各位朋友,早上好!

  十八大报告确定了创新发展是我们国家产业结构升级的推动。移动支付是创新发展的业务,大家在媒体上看到很多热烈的讨论。就在昨天,人民银行也主办了金融移动支付论坛,各大商业银行的行长,包括人民银行的李行长也出席了论坛。就是关于金融业怎么开展移动支付展开讨论。

  今天我想就加强引导、对于移动支付标准颁布以后,这个产业怎么规范发展。

  从移动支付的本质来讲,它是以手机或者是移动通信设备的安全模块,作为用户的存储账户或者是作为身份认证的载体。同时,它可以利用线上的通信网络,还有线下的POS、ATM网络来实现不同账户之间的资金转移或者是支付。从监管来看,银行账户是整个移动支付体系的最基础的。

  非金融机构是账户体系的补充,这是从监管来看。尽管越来越多的电商出于支付成本、新技术发展的要求积极地向电子支付领域渗透,人民银行也是持欢迎的态度,我们审批了100多家第三方支付的牌照,其中有32家拿到了移动支付牌照,当然是包括三大运营商在内。电商开展电子商务,开展移动支付的业务,核心仍然是资金转移和支付行为。这个事情是根本的。

  从人民银行的观点,移动支付的业务是金融业务范畴,目前这个业务在国内还处在市场起步阶段,产业各方根据自己对移动支付业务的理解,各自开发了一些技术和产品。产业要形成集约化,集聚效应没有出现。也就是说雷声大,雨点小。树荫后的大厦隐约可见,但没有出来,这是由于标准的问题。

  人民银行党委非常重视移动支付这个新兴技术对金融行业的影响。我们与国内外进行合作,组织了80多名专家和40多个单位进行移动支付标准的编写工作。到现在为止,已经完成了专家评审和金融标准化委员会的审查。目前五大类的35个标准已经报批,如果不出意外,将在近期内发布实施。

  我想标准的意义对移动支付而言,能促进创新发展,这是它的正面作用。但是,也应该承认标准对产业而言只是一个必要的条件,并非充分条件。无之必不可,但有之未必可。因为标准解决不了业务模式的问题,解决不了运营商和银行合作的问题、电商和运营商合作的问题。但是,我们认为标准发布以后将会打开产业集约化和业务运营模式的积极探索时代。

  首先我们认为金融IC卡是移动支付业务推广的重要基础。从2012年看到的数据,全国的658万台POS已经基本完成IC卡改造。ATM机也完成40多万台的改造。根据人民银行掌握的统计数据来看,其中IC卡发卡量在第三季度末达到7458万张。估计第四季度有可能突破1亿张。由于IC卡的发展,使得商业银行完成了清算转结、受理收张的过程。特别是在宁波试点的电子现金业务的应用,在快速消费领域,通过非接实现消费,近两年得到了非常快的普及。

  我举一个例子,工商银行最近出了一款产品叫闪酷,这个产品就是非接的,它有12个属项,年轻人可以发给它,可以作为挂坠,也可以作为配件,可以支持快速的小额支付,非常方便。大家可以尝试。

  移动支付是基于非接受理的,IC卡的线下联网通用规模越来越大,将为移动支付的发展、金融支付环境的付用奠定非常好的基础。

  第二,标准有三个关键点和两个理念。第一个关键点,金融移动支付标准定位是全国联网通用,安全可信支付。这个定位是要解决现在存在的线上支付不能互联互通的问题。

  第二个关键点,标准体现了集成创新,并不能推导重来。我们同时修订PBOC和IC的检测规范,PBOC也将升级到3.0。这几个标准是内在衔接的,具有一致性。也就是说集成体现在大量的线下联网通用的庞大资产,一定要集成。

  第三,我想强调一下标准的开放特点。作为金融移动支付标准,国内来看线上、线下互联互通,还有跟国际互联互通的问题。因此,我们的标准是开放的。涉及到产业链运营的问题,2.4G,如果一旦成熟,目前的开放程度还不足以支撑起中国移动支付产业。如果成熟了,也不是不可以。我们在这一点上的看法,包括对国密的算法和国际密码的算法是一样的,都是秉持开放。开放的标准也不是顶峰,将来还可以随着移动支付业务发展的探索而继续完善。

  标准中体现的两个理念。第一个理念就是联网通用。这句话银行业说得比较多,但其实涉及到移动支付,它涉及到三方,运营商和第三方机构。电商和运营商对这一点的理解没有银行业的体会深刻。规则联合制定、业务联合发展、秩序联合约束,可能是赢者通吃的理论。我们觉得这一点要注意。我们希望移动支付标准能够体现联网通用的思路,设备可以互换,支付平台可以互通,有利于业务的竞争、合作、开展。

  还有一个理念就是融合发展。融合就是你中有我,我中有你。特别是银行和运营商,应该体现融合发展、合作的理念。运营商开放手机里的空间,银行账户到手机中,双方确实需要融合。如果这个理念没有确立起来,将会影响到移动支付业务的发展。当然,理念上我同意融合发展,但实际上我把租金定得很高,租不起,实际上也是没有开放。

  标准中体现的三个关键点和两个理念,我们希望借今天这个机会跟大家交流。我们也认为2013年中国的移动支付市场产业集约化或者说业务模式的积极探讨的活跃期将会呈现。

  我们有一些想法跟大家交流。第一,我们认为移动支付在后标准时代,确实应该秉持先试先行,政府作为推手进行引导。我们可以通过基础设施建设、相关管理体系的完善来推动移动支付业务的发展。体现在移动支付需要的非接环境的改善。目前非接的受理终端部署了100多万台。非接同时可以受理手机移动支付终端。人民银行明年将在重要的商圈、行业和应用聚集地加大部署。我们也欢迎运营商来部署非接的POS,实现移动支付和金融IC卡的全面整合和有效互动。

  第二方面,开展移动支付标准和应用的试点。借助国家八部委的电子商务示范城市活动,人民银行业准备借此契机推广移动支付试点,以此来验证标准的可行性,特别是金融基础设施的清算转接、CA体系和密管体系,最重要的就是TSM可信服务平台。

  随着大家对标准的理解,竞争合作也将展开,我们希望大家的竞争合作向人民银行报备,试点是在符合标准的基础上进行开展,校正标准、完善标准,以推动产业的发展。

  第三,关于移动支付的基础设施建设。这个基础设施建设,人民银行和中国银联努力,国家已经开始建立金融IC芯片的检测认证体系。同时还涉及到国密算法体系和TSM体系,人民银行也会适时启动。

  最后,人民银行成立的清算协会和移动支付工作委员会,将会在业务上进行治理和规范。同时在技术方面完善管理体系。我们会在产品检测认证技术上实现移动支付发展的标准定位,使联网通用安全可信。如果市场主体可以在框架上开展工作,还有一个目标也可以实现,就是规范有序的移动支付服务。

  谢谢大家!


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