2014年金家岭财富论坛6月21日在美丽的滨海城市青岛举行，此次论坛以“金融服务经济，财富创造未来”为主题，由中国贸促会、青岛市政府共同主办，环球时报社等主要支持。在21日的论坛上，德国复兴信贷银行前董事长、花旗集团公共部门董事总经理汉斯·瑞奇发表了讲话，内容如下：

　　女士们、先生们，我非常荣幸来到这里，跟大家讨论一下在青岛建立财富管理中心的计划。2009年9月以来会在匹兹堡探讨金融业在发展中遇到的问题，有很多的问题，包括欧洲银行业协会等等，我们也看到在监管领域中，还有融资领域中看到非常多的变化，在整个金融领域，我们也看到有很多金融机构，他们也开始参与改革中。我们在改革中的目标是资产促进在金融行业中，如果从事复杂的金融行业中，一些高规格的监管，如果这些规则对金融行业来说，在很多年前就已经开始像律师、监管机构在做相应的创新，同时我们也看到对这些规则而言，相信在新的市场中，我们也需要进一步加强对这些原则的，从而进一步加强银行业在金融市场中进一步发挥自己的作用，而且我们也需要进一步加强对于各种基金的管理，除此之外，我们也会看到在银行的资产负债表上，要进一步加强长期贷款的管理，我们有长期贷款固定利率要求也会进一步消失。金融市场还有资本市场会发挥更重要的决定性的作用，而且对于我们来说，也会看到越来越多的贸易活动在金融市场上也会更多的满足客户的需求为核心。另外我们也看到在银行方面，尤其以货币市场为导向也会进一步建立，也会进一步增加，我们预计在这个领域中，比如在欧洲，我们也会进一步加强监管，从而能够进一步减少更多的每年的交易成本。另外我们也看到，目前在整个欧洲的财富管理领域中，也出现了很多的新趋势。我们也相信随着对于整个行业而言，我们在看到越来越多的先进的趋势，我们也需要进一步在很多银行进一步改变我们的业务模式，因为有很多银行目前的业务模式从长期角度来说，将需要得到进一步改善。另外我们也需要对资金流动进一步加强管理，对我们而言，目前的时刻非常重要就是我们需要进一步制定财富管理的策略，尤其在监管框架下面，我们的步伐不能停止，我们也需要进一步加强资产质量的评估，对于银行而言，这将是非常重要的工作，我们还要加强对他们的压力测试以及未来市场的需求。

　　中国未来的领域也是面临很多的挑战，我们看到目前有很多的一些企业银行，还有在各个地方，有非常大的流动性的风险，除此之外，我们也看到目前有很多的人也会说对于理财产品而言，如果出现任何的风险的话，政府也会刚性兑换等等。中国市场上目前也面临诸多的挑战，目前随着时间的推移，中国也已经而且将会进一步开放自己的金融市场，向全球金融市场进一步开放，所以作为银行必须要应对这些新的变化，当然对于银行业而且在未来应对这些新的变化，将投入更大的能力，尤其我们也看到在中国的金融市场中，一些新业务的发展，会对银行传统业务带来挑战，比如互联网业务的发展，银行还有数字化，这是同样的一个硬币的两面，作为行业而言，在这个行业中，信息占有主导地位，而且在这个产业中，产品也会发挥重要的作用，所以对我们这个行业中，我们做好准备，进一步创新，有很多的银行，有邀请大量的IT工程师参与产品创新中来。所以从全球的银行角度来说，在今后我们将会进一步看到互联网金融的渗透。像目前已经看到互联网手机在新兴市场中渗透加大，带来很多的嘉惠，也会对传统财富管理行业带来很大的变化。对很多国家来说都是如此，另外在新形市场中有很多银行可以利用信息数据，可以进一步促进自己的业务运营效率，我们也看到很多的例子，很多银行业在利用自己的分行利用互联网金融向更多的用户提供服务，比如说像英国、花旗银行，在美国也是在进一步促进对于大城市客户的渗透率。通过互联网金融对客户更好的服务，对很多的客户来说，可以加强服务。在非银行金融领域中，我们比如说像对于财富管理，都可以利用互联网建立自己的优势。总的来说，而且支付服务商，电信运营商，还有新兴者，在与传统的银行争夺互联网用户，未来我们会看到更多的支付公司，参与到金融领域中来，我们相信在这个领域，他们将会为我们的消费者带来更加便捷的金融服务。

　　对于中国，互联网公司也开始更多进入金融领域中来，同时互联网公司他们也有着众多的客户，而且我们看到有很多的互联网企业他们有着非常大的客户基础，这是为什么互联网企业他们能够来实现快速的增长，比如说像目前我们知道中国还是有很多的人口，他们在过去传统的银行领域中没有办法获得常规的银行服务，但是互联网金融有更多的中国用户可以享受到金融服务。而且，我们也看到阿里巴巴的余额宝，他们也是快速地进入到这个领域中来，快速截取了大量的市场份额，很多银行也是进一步拓展自己的互联网金融业务。所以我们看到，目前已经出现了非常明显的互联网金融渗透的趋势，问题就在于这个趋势将会持续多久，将会发展的速度有多快，而且这个过程中，非常关键我们需要加强监管，我们需要进一步加强监管环境，在移动支持、互联网方面也是看到出现很多的新的模式，对于这些交易，而且也需要进一步地关注对于目前的这个资本市场，在线阶段的发展程度上，为什么会有互联网金融的快速渗透呢?我们需要对根源做更加深入的分析。另外我们也可以看到，目前在互联网金融中，很多产品，比如货币基金的产品，也在吸引大量的用户，我们也相信对于中国市场而言，今后也会进一步面临利率自由化的趋势，而且这个趋势也会使得传统的金融界也能够有更大的力度加入互联网金融的发展中来。我们相信在中国也是由于今天的科技技术的发展，我们看到在互联网金融方面，我们也可以看到似乎在中国也正在重复着发达国家在发展过程中非常快速发展的阶段。在互联网金融阶段，中国甚至在一些领域中能够比美国的发展速度还要更快，从长期的角度而言，我们认为，我们也会看到银行也需要更加谨慎地对待自己的外债问题，以及不良贷款率的问题，对于银行而言，也需要进一步增强自己应对风险的能力，我们需要进一步加强对于PPOC政策的调整，对于立法者而言也需要进一步制定更多的消费者的保护法律。因为如果这些储蓄用户他们由于在投入一些高资产的投入而遭受损失，会导致社会的动荡。另外我们也看到在支付方面，移动支付在中国也在快速发展，在2013年增加了3倍，腾讯的微信也在进一步扩大到离线支付中，在线支付也使得消费者能够更加快捷方便消费，在交互方面要进一步加强。互联网正在改变着我们的市场格局，对于一些小的经济体来说，他们现在开始提供打折的互联网金融的费率，也在影响整个行业的费率水平，所以我们相信对互联网金融而言，将能够进一步推出更多的现金管理的产品，还有货币市场的产品，对于数字技术来说，能够给消费者带来流动性，能够带来方便和简便使用性，全天候能够提供服务。当然了，在发展过程中，我们也需要进一步奠定更多的基础设施，来支持互联网金融的发展，只有这样，比如像农村地区这些贫穷的人口能够有基础设施享用到互联网金融。对于互联网金融而言，还有对于数字银行来说，他们也面临很多挑战，首先很难建立个人的关系，这点对银行来说，在做贷款的时候，个人关系非常重要的。另外我们还需要进一步应对非常复杂的个性化的需求，尤其是那些高净值人群，所以这也是为什么对于目前银行的分行还是在财富管理的领域中占有主导作用。

　　互联网银行目前在高净值人群服务领域仍然与传统银行进行竞争，除此之外，我们也看到对互联网银行来说，也需要ATM的网络，从而使自己的网络更加方便提取现金。非利息收入也是对于互联网金融来说所面临的一个问题，除此之外，安全也是非常重要的，尤其对互联网金融，在线安全也是非常重要。我来总结一下我的发言，我想说的是对于我们而言，有些发言人，还有一些分析师在说谷歌和亚马逊，目前也在开发互联网金融服务，很多银行现在也没有做好准备应对新进入的竞争对手，我们认为考虑到银行业面临基础性的变革的话，在金融市场中的确出现这样的趋势，不是技术的项目，更为重要的是将会改变整个全球金融市场的方式，会影响我们每一个人，谢谢大家。