最近，银联对两家企业的三款手刷产品进行了安全认证证书取消处罚，原因是三款设备将安全芯片替换成非安全芯片，使得产品存在安全风险。此事引起了行业较大反响，多方参与思考手刷产业的发展未来。

既得利益者下的安全与规范

对于支付而言，安全绝对是重中之重，许多厂商在进行银联认证时都会采用认证一个版本，但实际销售另一个版本。也就是过检产品和实际销售的产品，多少有一些差距。

银联通过市场抽检的做法可以防止厂商进行重大的产品修改，但是一般影响不大的产品修改，银联也会睁一只眼闭一只眼。但更换安全芯片这一做法，着实触了银联的安全底线。

在手刷的态度上，银联在2015年12月发布的专项整顿通知，就要求对支付应用软件和移动支付终端硬件进行报备和认证，加强个人支付终端的管控。让手刷走向正规，防止拒付、盗刷、反洗钱等损害银行利益的事情发生。但是说到底，套现虽然明令禁止，可发卡行、收单方、银联清算机构等产业链的各方都是既得利益者，谁都不希望这一大块收入被砍掉。在不触及各方底线的情况下，各方仍然希望促进手刷发展。但是时过境迁，手刷也已经没有当年的辉煌，未来发展备受考验。

当下的行业大背景的不利

2012年是手刷的萌芽之年，2013年和2014年是爆发之年，而到2015年由于互联网巨头的移动支付发展和监管趋严，加之市场洗牌，手刷已经开始略显颓势，而到了2016年96费改借贷分离的实施和二维码支付政策开放更是让手刷举步维艰。

众所周知，国内手刷使用最为频繁的场景就是套现，在央行发布各期支付运营体系运行总体情况报告中，移动支付的笔均交易金额都普遍偏高，在5000元左右。

但是反观其他国家的移动支付笔均交易都不会超过三位数(兑换成人民币)。比如韩国央行发布《2013年支付与结算报告》中，移动支付的笔均交易兑换成人民币是10.6元。而且基于日常的生活习惯，移动支付几乎是小额交易，不太可能出现大额情况。为此，许多行业人士认为央行的移动支付统计维度包括手刷的情况，而手刷又是套现泛滥，这很容易拉高移动支付的笔均交易。

而96费改之后实行借贷分离，信用卡手续费不封顶，使得套现的成本大大增加。与此同时，不再根据行业设置费率，实行统一，也从根本上解决了套码问题。虽然说96费改不会对套现这一刚需场景造成直接的影响，但是对于通过套码来进行盈利的支付公司来说，手刷的发展已然受限。

另外值得一提的是，最近二维码支付也已经政策开放，许多支付公司成为了支付宝和微信的渠道代理，在不需要硬件的情况下，可以实现套现和小微商户付款，这对于手刷来说更是一大直接的打击。

如果说手刷现在进入了理性发展的阶段，那么二维码支付如今也似手刷当年的疯狂，一级级招代理，扩大业务范围，进而骗取代理费。二维码支付乱象也将呈现，当年手刷的套数依旧可以用在二维码支付当中。

当然，手刷仍然有一个明面上的用途，那就是类似国际上Square的做法用于收单，不过国内移动支付发展如此迅速，又有几人会拿一个手刷来收单，而不是用微信和支付宝呢?

过气“网”红的出路在哪?

相比现在各种移动支付技术，手刷俨然成了过气“网”红，加上二维码支付套现的可行性，谁会再购买硬件产品呢?

先来看最近网络疯传的一张图，偷换二维码实现盗刷：

从专业的角度来说，事件只是一个段子的可能性较大，现在基本是T+0到款，而且店主难道每天不查账?有些小店，基本是每一笔账都需要确认才让顾客离开，但从技术上说文中所述盗刷流程却有一定可行性。抛开事件的真实性不论，二维码支付有这固有的短板，那就是缺乏安全性。在这个方面手刷有很大机会，拥有银联认证的安全芯片，通过芯片卡交易，其安全性大大提升。在未来，安全或成为手刷的一大卖点。

另外是商户管理、个性化服务。二维码支付背靠着微信和支付宝等巨头，而巨头的支付模式和后台大多模块化，难以满足个性化的需求，所以在这个方面，手刷更有机会。比如手刷在支持非接触支付的情况下，可以延伸到对NFC的支持，进而拓展到公交卡充值、ETC卡充值等场景，这是二维码支付难以做到的。

除了安全与个性化，96费改和正规化引导下，许多未知的模式需要市场的开发。而本次手刷认证取消事件，只不过是手刷正规化的一个信号。