义乌大批外贸商家账户被冻结,引发境内外对公账户忧虑


来源:移动支付网    2020-11-19 16:51

近日,义乌市政府新闻办官方微信公众号和官方微博“义乌发布”发布了一则消息,2020年11月10日,义乌成立银行账户冻结援助中心(下称“援助中心”),并确保11月11日对外开放。

据《华夏时报》报道,近年来尤其是去年开始至今,义乌出现大量做外贸生意的商家和外贸公司的银行账户,遭到异地公安冻结的情况,导致商家外贸经营中货款往来出现障碍,进而影响到日常的交易。究其原因,是由于账户被牵涉到电信诈骗。

义乌的外贸商家们对此反应强烈,并多次呼吁官方能出面帮助解决。现在义乌成立援助中心,更大意义上是官方层面为解决义乌外贸商户和外贸公司的银行账户被牵涉电信诈骗、导致账户被异地公安冻结而走出的第一步。

“义乌官方出面成立账户冻结援助中心,是维护义乌正常的市场运行和商户利益的必要之举。”中国企业资本联盟福理事长、IPG中国区首席经济学家柏文喜在接受《华夏时报》记者采访时说。

与大量外贸账户冻结交相辉映的是,义乌公安也在积极打击地下钱庄。

义乌严打地下钱庄,破1200亿大案

央视新闻11月17日消息,记者从国家外汇管理局获悉,经过与公安机关4个多月的联合研判,日前,在浙江集中收网了三起特大地下钱庄案,抓获多个犯罪团伙,这些案件为典型的地下钱庄和上游犯罪相互交织的复合型案件。

今年上半年,公安机关与外汇局联合研判,发现浙江有部分企业经营状况异常。其中有多个境内外企业存在不正常的关联交易,并且货物进出口记录存在严重不合理。

浙江省义乌市公安局经侦大队六中队副中队长周永恺:一家企业,它是一个(义乌的)外贸公司,它向银行购(汇)将近两三百万美元。我们发现货柜的进港口是在东北,从我们这个理念(理解)当中,东北保税区的货,陆运费用是相当高的。然后主要都是帝王蟹,帝王蟹还考虑到路途当中的一个成活率,这个一般不符合常理的。

随后,经侦干警展开了进一步深入调查。从侦查情况来看,犯罪分子借用进口付汇渠道,以“支付从保税监管场所进境货物”名义从银行购汇获取资金,层层流转后,将该外汇变成虚假出口的货款回笼。

浙江省义乌市公安局经侦大队六中队副中队长周永恺:这就是外管(外汇管理部门)提供给我们的六家(涉嫌犯罪)公司之一。这家公司当天购汇,购汇支付到境外他(犯罪嫌疑人)所控制的一个公司。他自己境外控制的公司当天就打给国内几家需要美元的公司,国内几家需要美元的公司当天就结汇,结汇成人民币,打到他所控制的人民币账户的人头卡上。

经过仔细排查,3起案件共挖掘地下钱庄团伙14个,骗税团伙4个,虚开增值税发票团伙1个,涉案犯罪嫌疑人上百人。

浙江省义乌市公安局经侦大队副大队长陈琳:我局在抓捕前成立七个工作组,针对此类案件犯罪分子反侦查能力强、资金错综复杂等特点,我局抽派200余名警力,分赴广东、广西等7个省(区)开展统一收网行动。

在首批集中收网行动中,共抓获犯罪嫌疑人101名,捣毁犯罪窝点26处,冻结了上百个涉案银行账号,查扣了电脑、手机、现金、发票、公司财务账册等一大批涉案物品,初步估计三起案件涉案总额超1200亿元人民币,冻结资金尚在统计中。

据了解,今年前三季度,国家外汇管理局配合公安机关破获地下钱庄案件近60起,罚没金额超3亿元人民币。在案件查处中,外汇局充分发挥外汇检查非现场系统的优势,在全国多地区打击地下钱庄案件取得突破,查处了一批地下钱庄与骗退税、跨境赌博等上游犯罪相互交织的复合型案件。

对公账户乱象,工行被罚,银行不敢再开户

近日,中国人民银行广州分行对中国工商银行广东省分行处以合计705余万处罚,处罚原因是“对企业银行结算账户交易监测不到位,未按规定发现账户交易存在可疑交易并进行主动管控”,同时对三名相关责任人处以人民币20万罚款。同时,中国工商银行广州市分行9个网点被暂停办理企业银行结算账户开立业务6个月,并限期整改。

据了解,在断卡行动的背景下,截至10月末,广东省银行机构共排查存量企业银行结算账户603.88万户、个人账户5.73亿户,及时管控异常单位账户26.04万户、个人账户174.51万户,向公安机关移交单位账户涉案线索6.46万条、个人账户涉案线索4.88万条。

值得一提的是,不仅仅因为断卡行动,2020年监管层对对公账户的监管异常严格。

4月21日,深圳市联席办组织召开第四期国务院联席办“六项通报”涉诈银行对公账号排名前五商业银行负责人约谈会。

彼时,为打击电信网络诈骗及洗钱等违法犯罪行为,人行监管升级,各商业银行按要求配合公安部门,核查电信诈骗账户,全面排查所有企业对公账户。近期,企业负责人要留意接听银行电话,拒接或不接将被视为无法联系,冻结账户。

2020年5月,人民银行杭州中心支行召开全省金融机构打击治理电信网络新型违法犯罪暨跨境赌博工作推进会。通报了电信网络新型违法犯罪涉案企业银行账户倒查及问责情况,暂停4家银行网点3个月的新开立单位银行账户业务,暂停18家银行网点1个月的新开立单位银行账户业务。

在处罚之下,银行对中小企业的开户开始消极怠慢。

11月15日,21世纪经济报道记者获悉,央行办公厅日前向央行上海总部、各分行、营管部、省会城市中心支行等下发《积极稳妥解决企业留言问题切实提升企业银行账户服务质效》的风险提示,并其要求转发至辖内银行机构。

风险提示称,近期群众通过中国政府网和国务院“互联网+督查”平台等,陆续留言反映部分商业银行在办理企业开户业务时,存在片面以风险防控为由拖延、拒绝开户等现象,暴露出部分央行分支机构和商业银行不重视优化小微企业账户服务、未有效落实账户管理“两个不减、两个加强”要求的问题。

风险提示称,部分商业银行未有效落实账户管理主体责任和“两个不减、两个加强”管理要求,未实施账户风险分类分级管理,未精准识别客户风险状况并采取差异化的管理和服务措施,仍然不同程度存在忽视小微企业账户服务需求的现象。

具体为:工作方式简单粗暴,动辄“一刀切”拒绝开户;客户服务嫌贫爱富,对小微企业服务意愿不足;解释说明推诿塞责,对企业质疑一推了之。

断卡行动与公安新规

2020年10月10日,国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议全国“断卡”行动部署会北京召开,公安部要求,要打击整治惩戒多管齐下,坚决打赢“断卡”行动攻坚战。各地各部门要坚持以打开路,以打促治,以打促防,综合采取多种措施,集中抓获一大批非法开办贩卖“两卡”违法犯罪团伙,整治一大批“两卡”违法犯罪猖獗的重点地区,惩戒一大批“两卡”违法失信人员,全力斩断非法开办贩卖“两卡”产业链,坚决铲除电信网络诈骗犯罪滋生土壤。

断卡行动,使得对公账户的审核愈加严格,同时,今年9月1日,公安部新规执行,各地公安如果在辖区内发现有受害人,犯罪嫌疑人在全国的都可以管。即公安部发布的关于修改《公安机关办理刑事案件程序规定》的决定(公安部令第159号),也就是159号文。

159号文一共有142条修改,其中在管辖范围的规定上:

第十七条针对或者主要利用计算机网络实施的犯罪,用于实施犯罪行为的网络服务使用的服务器所在地,网络服务提供者所在地,被侵害的网络信息系统及其管理者所在地,以及犯罪过程中犯罪嫌疑人、被害人使用的网络信息系统所在地,被害人被侵害时所在地和被害人财产遭受损失地公安机关可以管辖。

也就是说,受害人、加害人有一方在自己辖区内,就当地公安就可以管,就可以要求冻结资金账户。

未来,跨境支付不仅仅要合规,还要合法,不仅仅要跟外汇局打交道,也要跟公安局打交道。

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