尼日利亚银行业数字化转型:2022年电子交易收入高达6.48亿美元


2023-6-21 9:50

随着金融科技的影响,尼日利亚银行业正在迅速转型,数字经济正在不断扩大。在2022年,11家上市银行通过电子商务交易获得总计6.48亿美元(3074.72亿奈拉)的收入,较去年(2874.29亿奈拉)增长了7%。根据审计的2022财年财务报告,UBA和Access Holdings Plc在所有银行中获得了最高的电子商务收入。

银行的电子商务交易是什么?

银行的电子商务收入是指通过电子渠道、卡产品、移动应用程序、USSD渠道、自动柜员机(ATM)、代理银行、网上银行和销售点(POS)支付产生的收入。尼日利亚人可以轻松地获得金融服务,因为任何有联网电话的人都可以使用金融科技。

此外,尼日利亚电信公司也进入了金融服务行业。他们利用现有的基础设施,特别是在农村地区,大力改善关键金融服务的提供,并加速了数字金融服务的增长。

电子交易收入最高的11家尼日利亚银行

为了跟上这些趋势,银行将重点从传统交易转向电子支付系统,并通过佣金和费用的减少实现了非利息收入的激增。通过对尼日利亚上市银行财务报表的分析显示,UBA、Access Bank和Zenith Bank等一级银行在2022年电子交易收入居前,超过1亿美元。这些银行2022年的税前利润总计为21.80亿美元(1.035万亿奈拉),比去年增长了3%。

以下是电子商务交易收入最高的10家尼日利亚银行:

尼日利亚银行业数字化进程加快

尼日利亚是非洲数字支付领导者之一,该国银行业数字化程度也是非洲最高的国家之一。根据Fincog和BPC Banking Technologies的数据,截至2021年,非洲21家数字银行或新银行中有80%主要在尼日利亚和南非运营,同时这些机构在该时期的用户达到了1800万。

图:从2012年到2022年,非洲拥有银行服务的人口比例

作为数字银行主要功能之一的在线支付,在尼日利亚也非常重要。据ACI Worldwide与GlobalData和经济与商业研究中心(Cebr)合作的研究显示,尼日利亚数字支付服务在2021年增至32亿美元,约占尼日利亚国内生产总值(GDP)的0.67%。该研究还发现,64.7%的尼日利亚消费者拥有并使用移动钱包。此外,据2022年的Businesswire新闻稿显示,尼日利亚在2021年记录了37亿笔实时支付,在实时支付市场最大的国家中排名第六。

图:南非用户首选的日常银行业务渠道

研究还预测到2026年,尼日利亚的数字支付交易预计将达到60亿美元,占全国GDP的1%以上。这将使尼日利亚成为全球第四大实时支付市场。未来几年,随着政府加大力度推动尼日利亚的技术基础设施发展,尼日利亚的数字银行业将经历前所未有的增长。尼日利亚《国家宽带规划》旨在到2025年将全国宽带接入率提高到70%。截至2022年9月,尼日利亚宽带普及率已超过45%。

数字银行将继续使用先进的技术来满足客户的各种需求。例如,尼日利亚一家领先的银行推出了一家全自动分行,并利用人工智能来处理大量交易。除了在线支付交易和数字贷款活动的预期增长外,尼日利亚人还可以期待在2023年及以后提供更多创新的数字金融产品。数字银行将继续改进安全措施,以减轻消费者对欺诈和网络黑客攻击的恐惧。

根据麦肯锡的预测,到2025年,非洲金融服务市场的收入可能达到2300亿美元。南非占总收入的40%,而新兴市场如加纳、尼日利亚和埃及的增长率预计将超过12%。

随着互联网技术越来越普及,银行为了保持在金融服务行业的竞争力,通过开发新的产品和服务、改善客户体验,以及投资技术来更好地服务客户。非洲银行已意识到数字技术在银行服务中的重要性。为了应对这个挑战,银行正专注于改善其技术基础设施、开发新的数字产品和服务,并增强其在线和移动银行业务能力。同时,银行也在大力投资网络安全以保护客户数据。

与此同时,银行也拥有巨大的机会通过技术进步和数字化服务。银行拥有庞大的客户基础,而随着年轻一代更多地采用数字技术,数字银行服务的采用将继续增长。因此,银行应该积极地投资数字技术,并不断提高数字银行服务的品质,以满足不断增长的客户需求和市场竞争。

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