即时跨境SWIFT gpi支付测试取得成功


来源:移动支付网    2018-10-25 10:31

SWIFT公布新即时跨境支付概念验证的成功测试结果。中国、新加坡、泰国及澳大利亚的银行参与该项测试。参与即时跨境支付试验的银行有:澳洲国民银行、澳新银行集团, 盘古银行, 中国银行、中国建设银行、澳大利亚联邦银行、星展银行、中国工商银行、泰华农业银行、泰国汇商银行、渣打银行和大华银行。

试验成功证明,境内实时支付系统使用gpi后,即便支付涉及境内结算或非gpi银行,也可以几乎瞬间完成结算。

自2017年上线后,SWIFT gpi已经消除跨境支付中经常出现的众多障碍。目前,50%的gpi支付款项在30分钟内便能汇入最终受益人账户,其中许多支付在数秒内便能完成。在上述支付走廊中,最快的一笔支付是由某新加坡gpi银行汇款至某澳大利亚gpi银行账户,耗时仅9秒钟,这已经相当于实时跨境支付。

然而,如果支付链涉及到多家银行,且最后阶段要在收款国清算,受当地清算系统运行时间的制约,境内支付有时会出现延迟。

通常全天候运行的实时支付系统诞生后,人们有望消除这些障碍,确保许多支付能在数秒而不是数小时内到账。

新支付平台(NPP)(澳大利亚境内实时支付系统)诞生后,使得SWIFT与澳大利亚、中国、新加坡和泰国*的一组银行能够研究在NPP中实施gpi服务的可行性,同时他们也在评估该系统如何进一步加快上述跨境支付。

此次试验力求确认能否在境内即时支付系统中融合和实施该项服务,以便将gpi体验进一步扩大到境内市场和最终受益人账户,甚至延伸至正常营业时间之外。

该项试验的成功已证实,SWIFT gpi的“秒速支付”体验能够通过境内实时支付,顺畅扩大到采用NPP的所有银行账户。

以下是试验的要闻:

共有12家银行参与该试验,其中9家银行汇出跨境SWIFT gpi支付款项至澳大利亚,3家澳大利亚银行通过NPP在境内处理上支付。

试验涉及三条国家走廊,即中国-澳大利亚、新加坡-澳大利亚和泰国-澳大利亚走廊。

试验模拟了大部分真实业务需求,以确保全面性,其中包括:筛查、支付验证、流动性管理、报文转换,以及对SWIFT gpi Tracker的实时状态更新。

试验在澳大利亚营业时间和非营业时间内对汇入支付款项进行处理,从而验证了延长运行时间的可行性。

试验中最快的SWIFT gpi支付来自中国。该支付通过NPP在18秒后到达澳大利亚的最终受益人账户。

新加坡和泰国汇出的最快速测试支付同样通过NPP在30秒后汇入澳大利亚最终受益人账户。

试验期间汇出的所有支付均在60秒内完成端对端处理。

亚太区董事总经理Eddie Haddad先生表示:“上述结果证明,必须具备两项重要前提,才能在本地区实现即时跨境支付服务。首先,我们要能够将处理跨境支付的窗口时间延长至常规营业时间之外。其次,我们要能够将跨境SWIFT gpi与境内实时支付系统对接,以便在更多机构之间实现更快速的跨境支付。为实现上述对接,澳洲国民银行等参与银行对汇入的SWIFT gpi款项实施后续处理,将其作为NPP即时支付。”

澳洲国民银行支付部总经理Paul Franklin先生表示:“澳洲国民银行担当牵头人,参与最近SWIFT对NPP跨境支付的即时处理‘概念验证’项目,我们对此深感自豪。我们已经证明,客户能够在数秒内获取资金,并大幅缩短端对端处理时间。通过该项目,我们有机会证实,我们的全天候清算服务可以借助NPP,在常规RTGS营业时间外处理汇往其他银行的国际支付。这有望大幅延长汇款截止时间,尤其有利于亚洲时区内发起的支付。该试点项目的成功归功于参与银行的共同努力,以及向客户提供更优质支付体验的共同愿望。”

虽然首次试验的重点是通过NPP汇入澳大利亚的支付款项,但试验中的发现也会被用于最终确定新的SWIFT gpi即时跨境支付服务。该服务的设计旨在实现扩容,与世界各地的其他实时支付系统融合。SWIFT正与多家境内实时支付运营商和监管机构协商,探讨如何将这些机构的相关支付走廊接入gpi。该服务将利用现有SWIFT gpi基础设施,逐步添加业务规则以消除支付链中残留的业务障碍,而不会增加对新跨境基础设施的额外投资。

自2017年1月启动以来,SWIFT gpi已得到270多家金融机构的迅速采用,每天发送的SWIFT gpi报文涉及的金额超过1000亿美元。半数SWIFT gpi支付在不到30分钟内到达最终受益人账户,许多支付在几秒钟内到账,几乎100%的支付在24小时内到账。目前,30%的SWIFT客户支付通过gpi完成。到2020年末,SWIFT将进一步拓展其gpi服务至SWIFT全球网络中所有的10,000家银行。

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