脸书推出Facebook Pay,美国移动支付市场为何总后知后觉?


来源:晓说通信    作者:吴晓芳    2019-11-18 18:28

数字货币Libra计划频频受阻,在支付领域野心勃勃的脸书近日又宣布推出一项全新的支付服务Facebook Pay(脸书支付)。

该项服务未来将覆盖脸书旗下主要四款社交/通讯应用。这被视为是模仿微信而建立属于自己的“社交生态圈”。

拥有27亿月活用户的脸书,其支付功能未来也并非一片坦途。一方面需要面对来自PayPal、Google Wallet和Apple Pay的竞争;另一方面则面临移动支付带来的用户隐私泄露风险的挑战。

脸书推支付功能Facebook Pay

数字货币Libra之后,美国社交巨头Facebook(脸书)在支付领域又有新动作。

北京时间11月13日(美国当地12日),脸书宣布将推出支付服务Facebook Pay(脸书支付),未来将覆盖公司旗下主要四款社交/通讯应用Facebook,Messenger,Instagram和WhatsApp。

据脸书今年二季度财报数据显示,该公司拥有全球人口数量(75.3亿)的三分之一的用户流量。其中,上述四款应用的月活用户27亿,日活用户20亿。其用户体量超过同是社交巨头的微信,后者的户用数量超过11亿。

消息公布后,当日,Facebook股价涨逾2%,对手PayPal股价跌近1%,移动支付公司Square跌逾2%。

在此之前,Facebook已经允许用户通过Messenger应用汇款,但在Facebook Pay上线之后,用户将可通过Facebook旗下其他应用汇款。

据脸书介绍,这款名为Facebook Pay的新服务能让用户安全地向他人付款,并且接受大多数主要的信用卡和借记卡,包括Visa、Paypal及万事达卡等,允许用户直接从其银行帐户或信用卡转帐。不过,前者不收费,也不在在线帐户中存储资金。同时还将支持PayPal、Google Wallet和Apple Pay服务。

用户可通过脸书支付进行慈善捐赠,游戏内购买、购票、用户对用户转账等。

脸书还特别指出,Facebook Pay与尚未推出的数字钱包Calibra是分开的。Calibra是Facebook加密货币项目Libra的一部分。

Libra是今年6月Facebook新推出的虚拟加密货币,其愿景是“建立一套简单的、无国界的货币和为数十亿人服务的金融基础设施”。然而,Libra的出现被认为将对各国的货币金融体系构成威胁,从而引发全球监管的担忧。

因此,自今年6月Libra白皮书发布以来,其一直受到全球监管打压,七国集团(G7)、20国集团(G20)都认为Libra将带来风险,在相关风险未解决之前不应发行。

Libra目前仍在等待监管回应与解决相关风险。

脸书推移动支付是后知后觉?

作为社交领域的巨头,脸书此次宣布进入支付领域,被诸多媒体群嘲是学习微信的支付。

其实,不只是脸书,纵观整个美国,甚至世界上所有科技强国,在移动支付领域都被中国远远甩在了身后。

而在国内风生水起的支付宝和微信支付到了国外却水土不服,是因为各国的科技巨头对移动支付领域后知后觉吗?

记者以为,移动支付在中国境内外冰火两重天有多重原因:

一是政策土壤。移动支付往往与一个国家的金融监管制度、监管政策有关。政府部门需要对移动支付可能带来的风险和挑战进行充分评估,防止出现由此支付方式形成对其金融系统造成冲击的现象。这也是为何在传统电子金融支付系统较为发达的地区,移动支付的普及远不及中国快的原因。

二是网络覆盖面。有手机而且能够任意地,流畅地上网,这一点在许多欧洲国家都未必能够做到,比如说英国地铁没信号,用手机就买不了地铁票。

三是电商因素。如今国内的电商数量群体非常众多,大家在网上购物已经逐渐成为了常态,这也带动了移动支付的兴起。电商的兴起和物流业的发达,是移动支付能够崛起的根本原因。

四是是应用场景。要有足够多的支持移动支付的应用场景。

五是对个人数据安全和隐私安全的敏感度。这一点可能是美日欧的人民对移动支付唯恐避之不及的最重要原因。

西方人对隐私问题尤为敏感,传统的信用卡或银联卡,POS机的终端连接的是银行,个人信息只存在银行的系统里,银行为个人隐私安全背书。

而在移动支付时代,所有通过电子钱包、电商平台上的各类支付交易记录和数据,包括所有个人信息,都会在互联网上留下足迹,所谓,雁过留声,人过留名。

且不说这些个人信息被不法分子利用,仅就个人信息在互联网上毫无障碍地被人任意获取,这点就不能被美日欧等国民众接受。

孙正义曾花大力气在日本推广支付宝,没有成功;即便在中国的香港、台湾地区,微信支付宝已经普及,但使用的人也多来自中国大陆,而微信和支付宝支付进入欧美国家更是屡屡受阻。

前些年,苹果刚推出Apple Pay移动支付方案时,大部分美国人就对此表示担忧,害怕自己的信用卡信息遭泄露。根据CreditCards.com网站的一项调查报告,当时逾六成美国人表示绝不、或几乎不会使用手机进行支付。

脸书支付能否逆袭?

尽管美国在移动支付领域落后于中国,但实际上却比中国先走了一大步。

1998年美国第三方支付平台PayPal就已创立,随后Apple Pay也接踵而至,由于涉及隐私安全等多方原因,移动支付一直处于“叫好不叫座”的状态。

不过近些年,美国的移动支付市场增长明显。有数据显示,美国目前有近8000万人使用移动支付,占总人口3.3亿的24%左右。

其中,在中国市场不如意的Apple Pay用户数高达3030多万,占总份额的47.3%左右;星巴克app点餐支付(仅在自家业务中使用)的用户总量只有2520万人;Google Pay用户大约为1210万;而Samsung Pay用户大约为1080万。

一向视隐私为生命的美国人为何又用起了移动支付呢?

与我们的二维码支付不同,在美国和欧洲地区,移动支付称为“近场支付”(NFC),零售商需要安装了支持NFC的终端设备,利用移动设备上的NFC功能,用户只要把手机在芯片读取器上刷一下就可以付款了。

这比扫二维码更方便,也使账户更安全。更重要的是,支付行为产生的个人信息只在终端厂家和相关交易方留下痕迹,不会完全暴露在互联网上,而相关方必须确保用户信息安全。

尽管苹果公司等也被频繁曝出信息泄漏问题,但苹果并非是一家在安全保护方面表现不给力的公司。事实上信息安全问题是整个行业的问题。比起微信支付宝等“舶来品”,美国民众更愿意相信本土企业提供的产品。

在当前,美国已有多家巨头瓜分移动支付领域市场,而近年来深陷“数据泄露门”的脸书此时推出Facebook Pay,市场是否买单?

记者认为,尽管脸书近年负面不断,但优势仍在。

首先,最大的优势就是它拥有庞大的用户基础。截至目前,脸书拥有20多亿用户流量,是全球第一大社交巨头,借鉴支付宝、微信及美国本土的移动支付模式,建立属于自己的安全的支付功能并不难;

其次,美国的移动支付市场空间还非常大。目前使用移动支付的人群只占美国人口的24%左右,还有巨大的空间待挖掘;

此外,脸书的品牌光环也能为其带来无限遐想的市场空间。

当然,脸书支付想要让市场接受它、认可它,面临的困难不小。

一方面,美国的监管环境严苛,这点在Libra的听证会上,小扎应深有体会;

另一方面,市场竞争残酷。苹果等巨头同样在美国拥有良好的口碑和形象,其Apple Pay深耕美国移动支付市场多年,才争取了3000多万用户,脸书支付不仅要面对同行的竞争,还要面临美国民众对隐私安全的质疑。

上述种种说明,Libra之后,Facebook努力做移动支付算是亡羊补牢,虽前途光明,但道路依然曲折。

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