招行:上半年研发人员增加近150%,信用卡数字化获客超60%


来源:移动支付网    作者:薛小易    2020-8-31 9:36

8月28日,招商银行(下称“招行”)发布2020年半年报。财报显示,今年上半年,招行营业收入1483.53亿元,同比增长7.27%,其中,利息净收入908.73亿元,同比增长3.97%,非利息净收入574.80亿元,同比增长12.94%;归属于股东净利润497.88亿元,同比下降1.63%。

同时,上半年招行资产质量相对稳定,不良贷款率1.14%,较上年末下降0.02个百分点。

在资产质量方面,信用卡贷款的表现颇值得关注:上半年招行信用卡贷款和垫款金额下降,不良贷款率为1.85%,较2019年末上升0.5个百分点,增长明显。

对此,招行在财报中解释,受疫情影响,叠加国内宏观经济低位运行、结构调整深入推进等多因素作用,上半年信用卡贷款资产质量呈现一定的短期波动。信用卡贷款一季度的早期逾期规模阶段性上升,部分关注类贷款于二季度进入不良。

可以说,上半年“零售之王”招行的信用卡之路并不顺畅。

在半年报中,“科技”依旧是最受宠的关键词。招行称,上半年,其坚持“轻型银行”战略方向和“一体两翼”战略定位,围绕“客户”和“科技”两条主线,深入推进数字化经营模式探索。

对于上半年的银行业来说,客户对非接触服务的需求大涨,银行能否提供让客户满意的线上服务,成为了关键的竞争力;可以说,上半年的“客户”很大程度上就是线上获客、活客。而线上服务需要一定的科技支持,“客户”与“科技”这两个主线并不是完全独立的路线。

那么,招行在“客户”和“科技”这两条主线都做了什么?

客户:增长稳定,信用卡数字化获客占比超62%

从客户服务的全流程来看,获客是服务起点,活客则提升了单客对银行的价值。上半年,招行获客和活客上均取得了明显成效。

截至6月底,招商银行App累计用户数达1.29亿户,借记卡数字化获客占比19.71%;掌上生活App累计用户数达9842.37万户,信用卡数字化获客占比达62.48%。

在个人客户活跃度上,报告期内,“招商银行”和“掌上生活”两大App的月活跃用户(MAU)达9891.50万户,较上年末微降2.81%。目前,两大App已成为客户经营的主要平台。

企业客户同样有所增加。

截至6月底,招商银行企业App客户数116.45万户,较上年末增长16.36%;月活跃客户数45.06万户,较上年末增长5.65%。网上企业银行累计客户206.25万户,较上年末增长5.53%,月活108.46万户,增长8.05%。

移动支付网整理了近几年招行部分线上渠道客户变化情况,可以看到,尽管上半年累计客户数保持增长,但是增长趋势放缓。

对于客户增长的原因,招行在财报中称,上半年,招行以招商银行App和掌上生活App为平台,探索和构建数字化获客模型,通过联名营销、联动营销、场景营销、品牌广告营销、自媒体粉丝营销、客户推荐客户(MGM)社交营销等方式,打造新的获客增长点。

在场景方面,招行聚焦重点场景。财报数据显示,报告期间,招行公积金服务覆盖73个城市,社保查询覆盖56个城市,非税缴费覆盖74个城市,电子社保卡累计签发670万张;政务便民场景MAU 390.03万户,同比增长875.24%。

同时,招行不断加强与客户的线上交互,提升客户粘性。据移动支付网了解,报告期内,招商银行App和掌上生活App中15个场景的MAU超过千万;招商银行App金融场景使用率和非金融场景使用率分别为85.11%和58.52%,掌上生活App金融场景使用率和非金融场景使用率分别为76.74%和72.70%。

最后,在C端之外,招行深入融合各业务线,打通B2B2C生态链。围绕账户及支付体系数字化、数字化融资、金融科技能力输出三大方向打通产业链。数据显示,报告期内,结算综合解决方案“云账单”已为2191家企业客户提供服务,交易量1265亿元,同比增长94.17%;“1+N”供应链业务破题,核心客户增长75.40%,围绕核心客户拓展的上下游供应链客户增长91.90%。

在营销和场景策略之外,科技同样支持上半年招行的客户增长。

科技:研发人员增长近150%,信息科技投入39.22亿

在科技方面,首当其冲的是科技投入和研发的变化。

半年报显示,上半年招行信息科技投入39.22亿元,同比增长7.95%,占营收2.86%。截至报告期末,招行累计立项金融科技创新项目1733个,覆盖零售、批发、风险、科技及组织文化转型的各个领域,较2019年底增长7.57%。

人才对科技研发同样重要。截至上半年,招行共有研发人员8119人,较2019年底增长149.58%,占总员工9.17%,增长明显。

在科技人才方面,颇值得一提的是,招行上半年组织文化上的一个重点是打破竖井,建设融合型任务团队,据移动支付网了解,科技队伍中超过六成的人员与业务部门组成跨条线、跨职能融合型团队。在这样的组织机制下,科技人员与业务人员的沟通更加顺畅,金融科技应用于银行业务的效率也会有所提升。

事实上,加大科技与业务的融合早就是招行组织调整的方向了。2019年12月底,招行首设金融科技办公室,并将信息技术架构调整为“一部六中心”:信息技术部、测试中心、数据中心、零售应用研发中心、批发应用研发中心、基础设施研发中心、数据资产与平台研发中心。此次调整的一大特点是,在基础研发的基础上,按照服务客群配置研发团队,技术能力最大化匹配业务需求。

此外,招行上半年的科技进展可以从系统架构、中台建设、应用系统开发、智能服务等多个方面来看。

系统架构转方面,截至报告期末,招行原生云服务器4015台,较2019年末增长100%;原生云存储规模29.18PB,较上年末增长92%;原生云容器数量69080个,较上年末增长121%。

中台建设上,打造全行统一对外服务的“Open API平台”,服务各个场景;打通内部系统与数据,推进对公与零售用户体系对接;升级大数据云平台,数据湖整体容量提升;上线全行统一数据门户“招数”,打造商业智能平台(BIX)和人工智能平台(AIX)。

应用系统开发方面,快速应对疫情影响,通过招商银行App提供实时疫情数据查询、线上问诊、在线课程等服务;全面加强线上线下运营,深耕招商银行App和掌上生活App的饭票、影票、便民、出行和聚合支付场景;推广财富客户经理工作平台移动版、视频云链平台,助力线上营销服务及业务办理;投产校外培训资金监管平台,打造兼顾培训机构B端和学生家长C端于一体的综合化服务平台等。

智能服务方面,报告期内,招行增强掌上生活App客服助理“小招”的AI服务能力和闭环服务能力,加速服务生态“场景化”,为客户提供智能服务产品,信用卡智能服务体系建设日趋完善。截至6月底,本公司从信用卡第三方渠道(主要为微信、支付宝服务窗和官方QQ)获取的粉丝量累计达1.49亿。

本文为作者授权发布,不代表移动支付网立场,转载请注明作者及来源,未按照规范转载者,移动支付网保留追究相应责任的权利。
评论加载中
相关文章

月点击排行
关于本站    联系我们    版权声明    手机版
Copyright © 2011-2020 移动支付网    粤ICP备11061396号    粤公网安备 44030602000994号