【财报解读】招行2020年信息科技投入超119亿,信用卡数字化获客超62%


来源:移动支付网    2021-3-20 10:36

3月19日,招商银行发布2020年报。年报显示,2020年,招行营业收入2904.82亿元,同比增长7.70%,归属于股东净利润973.42亿元,同比增长4.82% ;不良贷款率1.07%,连续四年持续下降。

同时,年报称,2020年,招行持续加大科技资源投入,报告期内信息科技投入119.12亿元,突破百亿,同比增长27.25%,占营收比超4%,明显提高;截至报告期末,招行研发人员共8882人,同比增长173%,占总员工比9.77%。

近5年招行研发人员及占比变化

近3年招行信息科技投入及占比

信用卡线上获客占比超62%,零售两大App用户数均破亿

从科技投入和研发人员变化来看,2020年是招行金融科技大刀阔斧前进的一年,那么,这一年,招行金融科技在业务和技术上表现怎样。

在年报中,招行提及,其发展策略之一是加快推进金融科技战略,“金融科技能力决定我们能走多快”。作为一家极力推崇金融科技的银行,招行年报用了大量篇幅介绍2020年,其将金融科技应用于业务的成效,以及金融科技方面的进展。

在金融科技应用成效方面,招行2020年的科技战果可以从用户、平台、生态圈结合的角度来看。事实上,对招行来说,用户、平台、生态圈是协同并进的,通过金融科技的手段,借助招行的多个平台,建立连接的生态圈,从而为不同客群提供服务。

零售业务端,招行最基础的平台是招商银行App和掌上生活App。

2020年,在这两大App的基础上,打通理财、信贷和信用卡系统,打通线上和线下渠道,持续运营“饭票”、“影票”、视频直播等场景,线上生态圈初见成效。而在对客服务上,推出细分客群的差异化营销体系。

成果就是,2020年,招商银行App累计用户数达1.45亿户,增幅27.19%,借记卡数字化获客占比19.98%;掌上生活App累计用户数达1.10亿户,突破一亿关口,增幅20.16%,信用卡数字化获客占比达62.82%。

招商银行App和掌上生活App的MAU达1.07亿户(招商银行App、掌上生活App月活增速分别为11.11%、-1.31%),零售管理客户总资产(AUM)达8.94万亿元,当年增量超1.4万亿元。

而在批发业务上,招行打造了网上企业银行、招商银行企业App等多种渠道、平台。在平台的基础上,以用户视角推进对公十大高频业务线上化,简化客户经理操作,同时,通过薪福通、现金管理平台(CBS)、发票云、AI智能客服等企业服务产品助力企业客户数字化转型。

在业务、平台联动的基础上,招行围绕核心客群构建批发经营生态圈,在深耕核心客群基础上,沿着资金链向客户的生态圈延伸。

年报显示,截至报告期末,网上企业银行客户数212.59万户,较上年末增长8.78%,其中,月活跃客户数116.99万户,较上年末增长16.55%。招商银行企业App客户数129.51万户,较上年末增长29.41%,其中,月活跃客户数54.03万户,较上年末增长26.68%。

招行零售金融业务主要电子渠道用户数

值得注意的是,零售业务、批发业务客户数变化情况截然不同,招行零售两大App月活增速均慢于总客户的增速,而批发业务的两个主要渠道,月活增速明显快于总客户增速。

这一定程度可以说明,招行对零售客户价值的挖掘已经较深入,未来,批发业务客户运营的价值或许更值得关注。

招行在年报中坦言,业务数字化经营的底层是持续的金融科技能力打造。而其2020年高达119.12亿的信息科技投入主要用于系统运营、电子设备和软件采购、信息科技人力资源配置、信息科技咨询和基础设施建设等方面。

那么,2020年,招行在基础技术和信息科技人才方面做了怎样的尝试。

投产上线1374个金融科技创新项目

年报显示,截至报告期末,招行累计立项金融科技创新项目2106个,其中1374个项目已投产上线,覆盖零售、批发、风险等各个领域。

初步构建了面向未来的科技基础设施与能力。一是云计算方面,打造开放型IT架构,加速推进全行应用上云迁移实施。二是技术中台方面,以应用程序编程接口(API)为主要共享形式,推动业务组件、技术组件的开放和复用。三是数据中台方面,搭建全行统一数据门户“招数”,提升全行数据分析及用数能力。四是人工智能方面,不断完善客服云、舆情云、视觉云三大AI云服务。

在信息科技人才、架构方面,招行做了三个方面的尝试。

一是打造开放融合的组织文化转型。其主要要义就在于打破部门间竖井,2020年,招行总分行之间、各业务条线之间充分联动,共享资源和能力,合作拓展场景,打造平台生态,同时,为科技创新提供文化土壤。

比如,跨边界的融合型任务团队在主机上云、数据中台建设等项目上展开全面合作,成为解决复杂工作的有效组织方式;行内外、总分行、跨分行、多形式的人才交流体系逐步成型;小团队创新常态化,形成创新工场孵化机制,鼓励员工跳出常规工作流程和运作方式,实现创新想法落地和团队成长。

二是结合线上线下,打造立体化经营体系。以总行网络经营服务中心、分行网点线上店、理财客户经理连线等多样化方式,构建“总分支-客户经理”的线上线下立体化经营体系。

三是积极进行外部合作。比如,2020年,招行与头部高校共建人工智能联合实验室,推进科技产业孵化和科技成果转化。

2021第四届中国金融科技发展大会将于5月27日-28日在重庆举行,央行、国家金融科技认证中心、公安一所、网联、工行、腾讯、清华大学、廊坊银行、重庆农商行、包头农商行等嘉宾将带来精彩分享,详情见大会专栏:https://www.mpaypass.com.cn/activity/FTDC2021/

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