8月13日，招行发布2021半年报。半年报披露，招行2021上半年，营业收入1687.49亿元，同比增长13.75%；归属于股东净利润611.50亿元，同比增长22.82%；不良贷款率1.01%，较2020年末下降0.06个百分点。

在今年的半年报中，金融科技同样是招行重点提及的部分。

上半年信息科技投入50.55亿，研发人员占比首次超10%

半年报数据显示，2021上半年，招行信息科技投入50.55亿元，同比增长28.89%，占营收3.26%，同比提高0.40个百分点。

报告期内，招行金融科技创新项目新增立项192个，新增上线项目350个，累计立项金融科技创新项目2298个，累计上线项目1724个。

在人员结构方面，至上半年，招行研发人员9279人，较2019年增长4.47%，占总员工比为10.30%，首次突破10%。

对比近年招行研发人员及其占比变化，从2015年至今，其研发人员大幅增长569%，占比由1.82%提升至10.30%，可见，近几年招行在科技人才布局上的力度。尤其是2019年和2020年上半年，研发人员增长迅速，其余各阶段的研发人员变化相对缓慢。

在半年报中，招行也表明了其在科技人才引进上的“内外并进”策略：对外，重点引进银行无法内生的、短期内无法培养的高端、稀缺或跨界人才；对内，建立金融科技人才内生培养体系。

从2021年半年报来看，招行在线上渠道的用户变化也颇值得关注。

零售用户月活增长面临考验

半年报披露了招行主要线上渠道的用户变化，包括招商银行App、掌上生活App、网上企业银行、招商银行企业App的用户总数及月活变化。

从数据可以看到，上半年，招行零售渠道用户总量增长更快，批发业务线上渠道则是月活增长更快。

与笔者此前整理的2020年招行主要线上渠道用户的变化相比，用户总数、月活的增幅大小有所差异，但是，用户变化的趋势是相同的：零售客户总量增长比月活增长快，企业客户月活增长比总量增长快。

这或许可以在一定程度说明，“零售之王”招行对零售客户价值的挖掘已经较深入，尤其是信用卡掌上生活App，未来对零售客户深度运营或许将面临瓶颈，而对公客户未来持续运营的空间同样需要关注。

而招行在年报中重点强调以“大财富管理的业务模式+数字化的运营模式+开放融合的组织模式”为核心的3.0模式，是否可以通过业务、科技、组织等多个方面的联动，帮助招行在客户线上化等方面走得更快，移动支付网将持续关注。