6月19日，中国电信集团公司与中国银行股份有限公司在北京签署移动支付战略协议;而在这之前，中国银联与中国移动双方共同打造的移动支付平台已正式上线。国内三大运营商已将手机支付看做是未来的重点发展业务，并积极部署手机支付业务：中国电信的翼支付、中国联通的沃易付、中国移动的手机支付都已明显加快了发展的步伐。运营商进入移动支付的布局明显加快。根据工信部电信研究院和中国移动相关研究预测，2013年我国手机支付产业链总规模将超1500亿元，未来几年将保持40%左右的年增长率。

　　目前国内手机支付通过两种形式实现，一种是网页形式，一种是客户端形式。目前，手机支付行业正处于初期发展阶段，本文主要探讨第三方支付软件用户的需求特点，希望对运营商的手机支付业务提供一定的借鉴意义。总体来说，使用手机支付客户端的用户有以下三大特点：第一，由于该类客户端涉及到银钱往来，所以安全性是用户选择客户端的第一考虑。第二，与其他类别的软件不同，用户会在安全性与操作简便性之间进行权衡，而不是一味追求操作简便。第三，用户使用支付类客户端的主要目的是方便支付，所以希望可支付的应用尽可能覆盖日常生活。

　　培养消费习惯，安全是关键

　　对于手机支付客户端，用户选择时较为看重的因素有六个，分别是：操作简单方便、安全可靠、支付流程方便快捷、支持的银行卡比较多、可支付的应用种类比较多、支付方式多种多样。其中，74%的用户较为看重安全可靠。

　　从安全性角度出发，用户一般会选择大品牌;用户认为品牌越大越有名，品牌越大感觉越安全;一般不会因为想要尝试新的软件而去安装使用小品牌或者没听说过的支付软件。因此，支付宝、财付通等在电脑上已经广为人知、广为使用的支付软件，在手机客户端同样受到用户青睐。据统计，支付宝和财付通两者合计占据手机支付客户端约70%的市场份额。

　　一般来说，用户都会有对某种产品的使用惯性，会因为习惯了而不愿意更换。这一点在手机支付客户端上表现得尤为明显。一方面是惯性的因素在起作用，另一方面，用户的安全考虑才是更重要的影响因素。很多用户表示，他们会因为习惯、或者担心安全问题，而不愿意在各个支付类软件之间换来换去。主要原因在于，各客户端之间雷同较多，一些特色功能也仅对特殊群体有吸引力(如支付宝的提现功能)。调查显示，9成以上的支付宝客户端用户会选择继续使用支付宝;约7成的财付通用户选择继续使用财付通;中国电信的翼支付和中国移动的手机支付现实用户选择继续使用各自产品的比例也高达86%。

　　用户因为安全考虑而不会轻易更换手机支付客户端的行为和心理给我们两个启示：第一，当前手机支付行业初步发展阶段，吸引和拓展新用户，从而占据用户心理上的先发优势更为重要;第二，不断完善产品，避免发生大的故障，如交易与支付错误、常时间难以登陆等，从而巩固老用户。

　　约42%用户倾向输入账号密码的登录模式

　　与其他类别软件不同，对于手机支付客户端，用户会在保障安全前提下要求一定的操作简便性。这一宗旨在登录方式、充值与支付流程等关键环节，都有不同程度的体现。

　　首先，在登录方式和登录密码方面。用户对于登录方式的看法较为分散，各种登录方式均有相当比例的用户持赞同意见;而用户在表示赞同的同时也会有相应的安全方面的忧虑：第一，约41%的用户倾向于“捆绑手机号码后自动登录”的方式。但同时，用户认为这种方式虽然方便，但不太安全，主要是担心手机丢失的情况。第二，约42%的用户倾向于输入账号密码登录，但希望可选择一定时间段内记住账号或自动登陆。对于需要输入的密码，75%以上的用户都倾向于“6-20个英文字母、数字或符号”的密码组成方式。用户普遍的看法是这种密码设置较为安全。第三，约17%的用户喜欢手势密码登录。但用户认为目前的手势设置过于简单，很容易被别人看到，或者很容易被别人破解;希望设置更为复杂一些的手势密码模块。所以，无论哪种登录方式，用户都希望在便捷登录的同时，能够保障账户安全。这与用户对手机支付软件看重“安全可靠”因素是一致的。

　　其次，在充值与支付流程方面，对安全性的考虑明显高于操作的便捷性。用户普遍认为流程多几步也没关系，只要一步步有明确的提示信息就行。对于目前各支付客户端提供的快捷支付功能，用户认为如果长期不用输入密码的话，容易忘记，所以还是每次都输的好;而需要输入账号密码感觉也比较安全。关于小额支付免输密码，用户表示没密码不放心，而且方便自己也方便别人。主要还是从安全方面考虑。

　　三类最受欢迎的支付应用

　　据相关调查数据显示，用户在手机支付客户端上常用应用均与日常生活紧密相关。其中，排列第一位的是随时随地给手机充话费;其次是转账汇款、信用卡还款等，可以不用去银行排队，在外不能用电脑的时候可以随时用手机完成;排列第三梯次的是缴纳宽带固话费用、水电煤缴费等定期缴费项目，以及购买彩票、电影票等生活娱乐类应用。

　　以上这些应用在各主流客户端的实现情况有较大差异。支付宝、财付通等进入市场较早的客户端，提供的应用种类较为丰富;而较晚进入市场的电信运营商客户端如翼支付、移动手机支付等提供的应用种类则相对较少。另外，一些应用尽管各主流支付客户端均已实现，但覆盖面相差较大。有的客户端仅在一些城市提供某些应用，如缴纳宽带固话费用、缴纳水电煤费用等;有的应用如购买电影票，一些客户端虽然在某个城市开通了某项应用，但可以用来支付的电影院却较少。这些都是目前支付类客户端还未能满足用户需求的表现。

　　此外，还有一些应用目前各个主流支付客户端都没有提供，但市场前景较好。例如，手机支付可给公交/地铁卡充值、用话费卡给账户充值，以及交通罚款等。用户认为这些应用一旦实现，会给自己带来极大的便利。

　　总之，手机支付行业在国内外均尚处于初期发展阶段，有广阔的市场前景。在发展的初期，各个支付客户端尽管都有各自的特色，但还不是非常显著，也还没有在用户心目中形成根深蒂固的突出特色印象。电信运营商要在手机支付行业分一杯羹，除了向业界优秀的支付软件学习，还需要从用户出发，准确把握用户需求，从安全、操作、应用等各个方面满足用户需要，才有可能在市场发展的初期占据用户心理优势，为用户拓展打好坚实的基础。（文/中国电信广州研究院柴雪芳）