日前，珠海保税区星汉智能卡股份有限公司(以下简称“星汉”)启动了新三板挂牌后的首次募资，这家以海外电信智能卡业务起家的智能卡企业近来颇受业界关注，不仅是由于这个公司以这样的方式突然出现，而且这一次星汉正在筹谋战略转型进军金融支付领域，积极发展金融IC卡及移动金融业务。一家成立不足五个年头的新生代企业要如何啃下这块难啃的硬骨头呢？近期，一卡通世界网对星汉CEO金辉进行了独家专访，从智能卡企业转型升级为安全智能方案解决商，上市之后的星汉将会如何调整战略呢？

珠海保税区星汉智能卡股份有限公司CEO金辉

　　PBOC3.0走出去的机遇与挑战

　　关键词：金融IC卡、银联国际化、芯片国产化

　　2011年，央行在全国范围内启动银行卡EMV迁移，经过这几年的发展，国内金额IC卡市场发展逐渐成熟，市场格局趋于稳定，份额也相对固定在几个巨头。对于今年上半年才取得VISA、万事达卡以及银联的资质认证，获得银行卡供应商资格的星汉来说，还只是智能卡行业崛起的一支新力军，星汉要在金融IC卡市场突出重围实属不易。金辉向一卡通世界网表示：“星汉有自己的特色与优势，星汉要登上金融IC卡国际大舞台是有备而来。”

　　金辉分析，在磁条卡年代，曾经的三个大厂在金融支付领域所占的份额都相当高，个别企业高达30%，而到了金融IC卡年代，份额最高的厂家也就占20%左右，市场开放力度逐渐扩大。而当前每个厂家的金融IC卡差异性越来越小，星汉的优势在于管理规范的制定上，包括生产流程的改进。另外，星汉团队年轻且有干劲，这种冲劲不是传统智能卡企业所拥有的。

　　另一方面，近年来银联海外市场不断扩张，银联国际化与PBOC3.0走出去的战略布局全面提速。截止6月底，银联卡已遍布全球42个国家以及地区，在境外发卡超4600万张，且发卡力度不断加大。今年8月，银联国际与泰国银行家协会在曼谷签署芯片卡标准授权协议，银联芯片标准将作为泰国银行业的行业标准。近日，中国银联合作的老挝国家银行卡支付系统项目正式上线，老挝已发行60万张银联卡，占全国已发行银行卡总量的70%以上。顺应市场发展，这对于同时拥有丰富的外贸经验以及三大卡组织资质认证的星汉，可谓天时地利人和兼具。

　　金辉表示，星汉不是最早走向国外的，早在十几年前国内就有不少智能卡企业尝试对外贸易，不过很多企业的外贸人员并不稳定，重点还是致力于拓展国内业务。而星汉对于海外市场的投入非常大，在美洲、中东、新加坡等多地都设有国际子公司和办事处，客户遍及全球50多个国家，2014年星汉在国内的智能卡企业中出口已排到第三。日前星汉已经在国外拿到了银行卡PBOC3.0的订单，且正在跟银联国际合作在非洲设立银行卡个人化中心，拓展国际金融IC卡市场。

　　第三，今年4月国务院发布《关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》，市场的放开为金融IC卡市场注入了新的活力。金辉向一卡通世界网表示，由于认证标准及费用等问题，国内Visa、万事达卡的资质掌握在一小部分企业中，而目前Visa、万事达卡并没有在发卡方面有较大的动作，很多企业要平衡认证费用和发卡数量上的投入产出比，同时拥有三大国际卡组织资质认证的星汉有自己的优势。

　　对于国内市场，星汉非常看好国密芯片的逆袭。金辉指出，国密金融IC卡芯片从去年银行试点到今年曾存在两个问题，一是国密芯片比国外芯片价格略高，另外一个很重要的就是批量供货问题。而过去一年，国内的芯片厂家都有了很大的进步，金融IC卡行业的整体竞争力不断提高，芯片国产化的速度不断提升，星汉希望在中国国密金融IC卡市场里占一席之地。

　　移动金融创新发展的蓝图与部署

　　关键词：HCE、移动支付、云POS

　　今年5月，工行在国内率先推出了依据Visa技术规范开发的HCE移动支付服务，该服务无需依赖于电信运营商、安全模块发行商以及第三方机构的优势，为银行以及金融机构拓展移动支付领域的服务创造了一个新机遇。转型后，星汉也将另一目标瞄向今年来一路高歌的移动金融领域，推出HCE移动支付解决方案、POSP支付平台以及星汉云POS等产品。这一次，星汉要如何脱颖而出呢?

　　金辉介绍说，移动支付首先要考虑的必定是安全性问题，从当前炙手可热的HCE移动支付来说，HCE最早由Visa推出，虽然国内已有十几个银行已经上了HCE，可大部分缺乏像Visa云支付的安全认证。星汉的HCE服务不仅支持由Visa、万事达卡、银联标准要求的多层次安全规范，而且是全球第四家通过Visa云支付安全认证、全球第一家通过银联HCE Debug 测试的企业。金辉介绍说，今年9月，星汉在银联规范出来之前已经在银行卡检测中心测过HCE，也提出了自己在HCE测试的建议。虽然现在银联有自己的HCE安全规范，而我们有信心第一批通过认证。

　　从当前国内移动金融创新发展的前景分析，国家正在大规模的推进闪付和移动支付市场，而《关于推动移动金融技术创新健康发展的指导意见》的发布，更有力地推动移动金融在各领域的广泛应用。金辉指出，HCE作为银行业提高核心竞争力和金融便民利民服务水平的关键手段，目前有自己独立开发团队的还是集中在大行，而城商行和农商行的技术储备相对薄弱，从建设到运营都是市场切入点。且不论是融入现有的手机银行APP，或建立一个独立的HCE APP，再或是用交替PAN实现身份验证或制定一个虚拟PAN实现验证，星汉都可以为企业量身定制HCE方案。星汉对于HCE业务发展的蓝图不单只是提供技术，还将提供整套运营服务。

　　金辉表示，HCE只是星汉推广移动金融的基础，随着互联网金融对传统金融行业的冲击，很多支付方式还会发生改变，未来移动支付市场将是多种技术并存。星汉希望通过HCE打造一个围绕互联网金融，为传统金融提供便捷支付渠道，对此推出了兼容多种支付方式的云POS以及可以同时管理多个收单机构、处理各种类型卡、支持各种交易类型，如互联网，ePOS, POS,多媒体终端以及手机APP、电话等高度参数化的POSP支付平台。

　　后记

　　对于上市之后的发展规划，金辉介绍说，目前国内业务刚开始起步，星汉在技术及人员储备等方面将进一步加大投资;国外市场拓展方面，星汉将重点发展电信和银行业务，尤其PBOC3.0走出去后，越来越多的区域会使用银联标，星汉将充分利用“一带一路”战略大力拓展业务。

　　采访最后，金辉向一卡通世界网透露，作为智能卡厂商，星汉一直都以客户为本以提高自身服务质量;作为安全智能方案解决商，星汉依然将立足于现有的市场和客户，以智能卡为基础，从卡的技术与形态的创新为银行、运营商以及第三方支付机构等的提供创新，为客户的最终客户提供综合性平台服务。

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