Apple Pay今年内会在香港推出，正式推出日期，可能只有苹果公司掌门人，即是Tim Cook才知道，除了他之外，相信香港只有金管局知道。

　　但过去一年，多个支付系统争先抢摊，除了日日都用“八达通”都推出P2P支付系统外，还有好多，包括香港电讯Tap&Go“拍住赏”，以香港人的钱包为主打的“TNG　Wallet”……

　　提到支付系统的未来，Visa香港及澳门区总经理戴嘉倩(Caroline Ada)接受《经济通通讯社》专访，有问有答，来自澳洲的她，做访问同支付系统一样，要快要准。

Visa香港及澳门区总经理戴嘉倩(Caroline Ada)

　　记者：苹果支付(Apple Pay)于今年2月份，已在中国大陆推出，到4月份，新加坡亦都推出，成为全球第六站，Visa有没有内幕知道香港推出时间，有什么要预备?

　　戴：Visa于两年多前，在美国已经支持苹果支付系统，已经可以提供服务，但香港推出时间，还待苹果公布。然而，Visa作为支付系统平台，对于所有提供移动设备，包括手机设备的合作伙伴均持开放态度。

　　记者：将来电子货币包更普及时，会否影响信用发卡量？很多研究都担心，用户为了方便，日后消费者会预设用一张卡？

　　戴：香港人一直都是精打细算，申请信用卡时，多考虑可享的信用卡优惠。在电子货币包未诞生前，香港人已经是一两张主卡随身，另有无数的信用卡在手，香港人用信用卡很有自由度，一个银包放几张卡很平常。相信到了电子货币包的时代，数码化后，将信用卡数据移到电子货币包后，只是不需要再携带太多信用卡于外出，但仍是需要用到信用卡系统，用作处理支付，消费者也可以利用不同信用卡优惠，发卡量影响不大。

　　最终，香港人会精选自己最喜欢最方便的支付模式，可以是用实体卡，又可以是电子货币包，对于银行及信用卡公司推出的优惠，香港消费者比任何地方都敏感。而且，电子货币包确实有助鼓励消费者，于不同的电子途径，如在网上，完成电子支付。

　　记者：香港人很早已经习惯采用八达通。非接触式信用卡交易在港的发展情况？

　　戴：Visa在港的非接触式支付Visa payWave是Visa建基于全球芯片标准的非接触式支付解决方案，截至去年香港有超过1.7万个银行卡终端机共6800商户接受Visa。目前香港每10项Visa的实体交易中，有一项就是使用Visa payWave进行。

Visa在香港采用的非接触式付款终端机

　　记者：微信支付这一类支付系统，可以利用实名登记用户的数据，再将银行户口挂勾，将来支付系统中，会跳过信用卡一环？令到信用卡消失？

　　戴：微信支付主要是内地使用，情况不一样，其他地方仍是以信用卡系统为支付的核心，加上很多优惠是信用卡与银行推出，不认为未来发展，会跳过信用卡的支付系统。

　　再加上，在支付的产品链中，很多创新的发展方式，不再是限于传统银行主导，整个产业可以因为创新而改变，令到很多公司进入一些以门槛很高的领域，但仍需要支付系统去运作。

　　Visa：代码化增强支付安全性 简化交易流程促进消费

　　Visa香港及澳门区总经理戴嘉倩(Caroline Ada)接受《经济通通讯社》专访，解构未来支付安全性及便利性之间平衡，以及手机支付的消费时代，信用卡应对招式。

　　记者：未来支付系统的安全性，会如何发展？手机用户最恐惧因方便而令到安全性减低。

　　戴：代码化是全球交易保安技术发展的方向，是为了不会再让敏感数据完全曝光。化码化是一个独特的数字，用来取代16位信用卡卡号，及有效金期等敏感数据，可以理解成为一个代币。

　　以Visa的代码化为例，交易中用上一个代码，不需要以真实户口数据参与交易过程，以一个独特的代码作为支付识别，即使黑客偷到了代码后，得到的数据都没有用，情况似一个主题乐园的代币一样，你离开了乐园，拿着代币到外面，也不会有零售商接受交易，因为代币没有人承认，以及已经过期了。

　　这个做法可以令到减少欺诈行为，不同的代码可设定于特定环境和特定用途使用例如流动支付。如有人试图通过其他设定环境使用代码交易将立即被标识为欺诈及被拒绝。

　　记者：金管局将推出银行业“网络防卫计划”会否影响用户便利性?

　　戴：金管局作为监管机构，相信在平衡网络交易方便性同时，亦会考虑其安全性，来保障消费者。科技的发展，为消费者带来更多便利是大方向，例如手机支付的世界中，未来会采用不同的支付认证方式，如生物认证，视网膜辨识、脸形辨识等。

　　其实现时已经用上的指纹认证技术，配合手机钱包的使用，在支付的安全性及使利性上取得平衡。将来会否加入更多认证技术，还看消费者的真实需要。

　　记者：Visa开放式的发展，在美国推出Visa Developer计划，令到不同的人，都可以用Visa平台发展，在港的发展情况?有没有与Visa合作的初创企业诞生?

　　戴：这个计划今年初才推出，目前未有案例可以分享，但看好香港在消费金融方面的发展，预期有很多合作公司诞生。Visa Developer为其他程序，提供数据接入点(API)，令到开发商可以利用到Visa平台。Visa的定位，不是“塑料卡”公司，未来发展需要更阔。

　　记者：未来推动消费的发展方向，如何利用科技？

　　戴：将来的发展，会由跨公司的合作，利用地图定位技术，加上支付系统，再配合不同的服务，去服务消费者，Visa的角色不是要主动研究定位技术，而是于系统中保持开放，按科技创新发展。

　　记者：Visa Checkout去年11月在港推出后，最新的情况是?

　　戴：Visa Checkout于去年11月底在香港推出，推出的目标，就是要简化网上交易程序，用户只需在进行网上交易时，输入用户名称和密码即可完成交易，毋须于每次交易输入16位数字的信用卡号码及有效日期。用户更可轻松通过不同的智能装置，进行网上购物，整个支付过程亦毋须离开商户的网站。

　　Visa Checkout现于16个市场推出，目前全球已有1200万个用户登记，与675金融机构合作，在香港增长正面，目前已有逾百个商户支持这个服务。以交易宗数计算，第一位为百老汇院线。

　　研究亦都指出，比起传统输入信用卡数据进行网上交易，此服务可以令到结账转换率(即交易次数)上升。comScore Study研究指，用Visa Checkout的消费者，比起传统上结账方式的消费者，转换率高51%。(文：周庭溎，摄：Dennis)