范一飞:加快金融数字化转型步伐,为双循环新发展格局贡献金融力量


来源:移动支付网    2020-12-17 20:51

12月13日,中国人民银行副行长范一飞出席2020中国(深圳)金融科技全球峰会并致辞。他表示,金融业要深入贯彻落实十九届五中全会精神,扎实做好金融数字化转型工作。深挖潜能,实现决策管理的数据驱动;开拓创新,加快运营机制的敏捷重塑;与时俱进,聚焦业务模式的智慧再造;多向赋能,推动生态体系的协同共建。同时,金融业要利用科技赋能,加强金融安全体系和能力建设,扎牢织密金融创新“安全网”。

会议实录如下:

各位来宾,女士们、先生们:

大家上午好!很高兴参加2020中国(深圳)金融科技全球峰会。首先,我谨代表人民银行对大会的召开表示祝贺!近年来,人民银行坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署,通过加强金融科技顶层规划设计、打造创新监管工具等一系列措施,引导金融机构践行新发展理念,加快健全适应数字经济发展的现代金融体系。十九届五中全会审议通过的十四五规划和2035年远景目标建议,明确提出要“提升金融科技水平”、“加快数字化发展”。借此机会,我就深入贯彻落实十九届五中全会精神,扎实做好金融数字化转型工作谈几点意见,供大家参考。

 一、深挖潜能,实现决策管理的数据驱动。金融业作为数据密集型行业,要充分发挥数据要素的倍增作用,实现靠数据支撑决策、用数据辅助管理。从数据基础角度,将数据治理纳入中长期发展规划和战略布局,加强数据标准、数据模型、数据架构的建设管理,厘清数据权属关系、做好分级分类、强化隐私保护,建立覆盖数据全生命周期的治理体系,为决策管理夯实数据基础。从数据能力角度,建设支持信息整合、建模处理、算法分析的综合型数据中台,打造科技赋能、数据驱动、业务联动的能力中枢,为决策管理提供强有力的数据支撑。从数据应用角度,运用海量多维数据实现离散信息整合和特征关联,将单场景信息增益叠加为多场景、图谱化的高价值数据,深挖数据潜能、提升业务洞察能力,增强决策管理的前瞻性和精准性。

 二、开拓创新,加快运营机制的敏捷重塑。在组织形式方面,金融机构IT系统要推动从集中式向分布式治理转变,从以账户为中心向以用户为中心、以场景为中心的运营模式转型,通过金融科技子公司、创新中心等方式探索有利于科技成果应用、产品服务创新的敏捷化组织形式,提升金融对百姓诉求和市场需求的响应速度。在基础架构方面,打造兼容异构、平台化、组件化的数字底座,有序推动向多节点并行、数据分布存储、负载动态均衡的技术架构演进,实现系统资源的弹性部署、敏捷利用和灵活调度。在能力建设方面,全面塑造数字思维,健全有利于复合型金融科技人才选用育留的激励机制,运用敏捷研发、开发运维一体化等方式提高产品研发质量和交付效率,持续激发数字创新活力,提升金融数字化转型能力和核心竞争力。

 三、与时俱进,聚焦业务模式的智慧再造。一是重构业务流程。金融机构要积极运用机器人流程自动化(RPA)、自然语言处理(NLP)等技术动态评估和深度优化业务流程,打通部门间的业务阻隔与流程断点,实现跨角色、跨时序的业务流程灵活定制与编排,全方位提升业务处理的智能化水平。二是优化业务体验。构建融合用户、场景与服务的营销管理体系,对用户进行数字化认知,结合用户偏好打造情景感知式金融服务,为不同客群提供更周全、更贴心、更有温度的定制化方案。三是融通业务渠道。运用物联网、虚拟现实(VR)等技术推动实体网点向多模态、沉浸式、交互型智慧网点升级,基于全局统一客户视图实现线上渠道与实体网点间信息互通共享、服务无缝衔接,打造高效融通的全渠道服务能力。

四、多向赋能,推动生态体系的协同共建。一是构筑数字生态平台。金融机构要打造对内聚合产品与服务、对外连接合作机构与客户的数字化综合服务平台,建立互惠共赢的合作机制,探索“平台+生态”的新型商业模式,推动数字生态从“线性链条”向互为支撑、互促共进的“网状矩阵”结构转型。二是强化数字服务能力。运用API、SDK技术对业务进行整合、解构与封装,打造模块化、嵌入式数字服务,支持合作机构以“乐高”拼接方式组合使用,提升金融服务触达能力。三是深耕金融应用场景。推动金融服务与生产生活场景深度融合,全面融入实体经济“关键动脉”,广泛渗透到教育、医疗、交通、社保等老百姓日常生活的“毛细血管”,让金融资源精准配置到经济社会发展的关键领域和薄弱环节,突破普惠金融“最后一公里”障碍。

五、披坚执锐,强化风险防控的科技武装。金融业要利用科技赋能,加强金融安全体系和能力建设,扎牢织密金融创新“安全网”。一是多渠道风险态势感知。建立涵盖不同市场主体的风险信息共享机制、多方协同的风险监控平台,动态感知风险全局态势,增强全天候自动监测能力,实现风险“看得见”。二是穿透式风险分析评估。运用数字化手段透过复杂业务表象,把握金融本质和风险实质,将风险归类分级并深入分析关联关系,准确研判影响范围和危害程度,做到风险“辨得清”。三是联动式风险预警处置。建立跨部门、跨机构、跨行业的联防联控体系,构筑异常交易自动化拦截与高效应急处置机制,全面提高金融业风险抵御能力,做到问题早预警、漏洞早补救,确保风险“管得住”。

女士们、先生们!“十四五”时期是我国进入新发展阶段,向第二个百年奋斗目标进军的第一个五年。我们要以推动高质量发展为主题,全面加快金融数字化转型步伐,为双循环新发展格局贡献金融力量。深圳市在40年改革开放实践中谱写了勇立潮头、开拓进取的壮丽篇章,取得了举世瞩目的成就。作为中国特色社会主义先行示范区,深圳市建设现代化经济体系离不开金融和科技的强力支撑。人民银行将积极支持国家金融科技测评中心、中汇金融科技有限公司等机构在鹏城生根结果,助力深圳走出一条安全、开放、可持续的金融科技发展之路,更好地履行改革开放新时期的新使命。

最后,祝峰会取得圆满成功!谢谢。

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