近年来，基于先进的自动化技术，在跨系统执行重复、繁琐、耗时的任务方面，为企业降本增效、快速实现业务创新。本文结合农行在建的机器人流程自动化平台建设项目，从业务、技术、效益及分行实际的应用效果，对反洗钱应用机器人流程自动化的可行性进行了专题分析研究，并提出一些思考和建议。

机器人流程自动化在行内的应用现状

（一）应用背景

近年来，机器人流程自动化技术（Robotic Process Automatic，以下简称RPA）已成为提高企业运营效率和质量、降低运营成本的重要手段。该技术针对基于明确规则的重复性人工作业流程，以非侵入式的客户端流程及数据集成技术，实现流程的自动化处理，以机器人劳动力替代人工劳动力，达到解放人力、提质增效的目标。目前，国内的建行、中行等同业已经建成或正在建设RPA技术平台，以满足业务快速发展需要。

2018年，信用卡中心完成集中运营、集中风控等管理改革，日常操作类工作量大幅上升，因流程作业自动化水平较低，导致大量日常作业占用了信用卡中心近一半劳动力资源，仅靠人工作业的模式无法适应后期业务量的持续增长。为解决上述问题，信用卡中心启动了信用卡流程自动化软件及服务项目。

（二）应用现状

2019年，信用卡中心提出RPA项目建设需求，与科技部门共同做好流程自动化软件服务的统筹研究、管理和技术实施，并建成农行统一RPA技术平台，将信用卡中心流程自动化软件及服务项目作为农行统一RPA技术平台的试点应用。

经过科技部门需求分析、同业调研、RPA市场调研，完成RPA系统总体方案设计。技术实现方式上，拟借鉴同业一般做法，通过外采方式引入外部先进RPA技术；业务目标上，一期以卡中心需求为试点，引入技术平台，支撑卡中心业务需要。二期拟面向总行各部门提供RPA服务，建成相对成熟的RPA开发、运营、管理体系。RPA体系建成后，可面向总分行各部门输出RPA。

反洗领域机器人流程自动化应用可行性分析

（一）同业应用现状

目前，同业中A行使用流程自动化软件进行内部账户核对，外部账户网上申报等；B行信用卡中心使用流程自动化软件进行预审系统报表的下载处理，增值税发票的自动处理，万用金结算订单的处理等业务；C行用于清算资金自动对账、反洗钱明细信息补录、信用卡中心风险换卡。流程自动化软件应用已经成为同业业务自动化发展趋势。

（二）分行应用效果

农行某分行反洗钱中心每天需处理百余笔可疑流水分析工作，监测工作一直处于半手工状态，工作人员每天需大量的工作时间来完成有关数据的提取、统计、排序等，再对分析后的数据生成报告，工作量大、效率极低。为提高业务处理效率和准确性，释放人力资源，该分行引入了RPA技术，通过评估反洗钱工作各环节和流程，梳理出可将人工电脑操作转换为机器人自动处理的流程步骤，固化规则操作，使之自动化。

通过阶段试运行，该分行从安全、高效、开放、数据准确性等视角进行了论证，总体的结论是反洗钱在应用RPA技术是可行的。

（三）可行性论证

01.业务可行性

目前，农行反洗钱可疑预警主要通过系统和手工产生，系统生成的可疑交易预警由相关一级分行反洗钱中心处理；手工建立的可疑交易预警由建立预警的机构处理，在处理流程上各行均运用操作规程中“两查（查询预警客户及账户的基本信息，了解客户身份背景；查询客户历史交易记录，了解客户资金模式、特征和报告情况）、两析（分析可疑交易预警交易特征与客户身份背景信息是否相符；分析可疑交易预警交易特征与客户历史交易特征是否一致）、一比对（总结预警客户、账户、交易特征，结合核查、分析情况，比对《可疑交易类型和识别点对照表》、中国人民银行洗钱风险提示等，综合判断相关交易是否可疑及疑似涉罪类型）”的方法，进行预警分析。基于上述方法，“两查”、“两析”业务规则比较明确，主要通过使用多个关联系统进行分析排查，引用RPA技术固化操作提升效率。“一比对”需要进行人工识别判断，在RPA使用上需要引入人工智能，增加基于深度学习和认知技术的推理、判断、决策能力。

02.技术可行性

一是采购业界成熟的RPA，包含高性能及标准性两类产品，实现流程及规则复杂，目标系统众多且操控难度大、流程及规则简单，目标系统操控容易的两类需求的自动化运行。二是RPA高效、安全、可审计。RPA平台包含后台控制模块、管理模块以及机器人资源池。机器人资源池管理并行运行的机器人，实现资源调配、机器人复用，保证机器人高效运行。机器人模拟人工操作，非侵入访问行内外系统，实施过程中会按照行内基础软件接入要求进行对接，所以对行内系统无影响，也无需改造。针对敏感信息保护和抗抵赖，采取截屏、录像等措施。

03.效益可行性

RPA整体的优势是以虚拟劳动力代替人工，提升效率、节约成本、回报率高、零错误率、解放劳动力、适用性广。

根据业界调研及分行实际应用来看，RPA可以带来五大好处，一是降低成本。通过自动化任务，可以节省人力成本，软件机器人的成本远低于员工。二是更好的客户体验。部署RPA可以释放高价值的资源，使其投入一线工作。三是降低操作风险RPA通过消除人为的错误（例如疲倦或知识不足），降低了错误发生率，从而降低操作风险水平。四是改进内部流程。通过引入RPA，梳理清晰内部工作流程，提高内部活动处理的速度。五是不替代现有的IT系统。使用虚拟劳动力或RPA机器人的最大优势之一是它不替换现有的系统。相反，RPA可以像正常员工一样利用现有系统。

思考和建议

引入机器人流程自动化将成为未来的趋势，提质增效、有效释放人力资源。通过同业、分行及行反洗钱业务的论证分析，农行反洗钱在处理可疑交易上也同样适用，为进一步提升农行反洗钱领域业务自动化处理能力。

（一）业技融合，共同推进反洗钱RPA建设

一是加强业务、科技部门协作，发挥合力，共同梳理适合引入RPA的流程需求，做好引入RPA前的技术准备。二是随着大数据的繁荣，交易预警不断攀升，可疑交易跨系统处理难度加大，加快RPA工具在反洗钱领域应用，可以消除各分行日常处理可疑预警最耗时和重复的半手工操作，提高自动化水平。

（二）总分联动，做好全行应用推广

一是做好分行宣贯，充分收集各分行需求，做好全行的需求统筹。二是做好总分行资源共享。科技部门将按照企业级RPA平台建设路径，持续面向全行输出RPA服务，打造企业级的服务平台，提高对分行科技支持力度。

（作者简介：杨佳鑫，农行科技与产品管理局业务应用管理六处高级专员，主要负责审计内控、纪检监察、法律事务以及其他内部管理领域等科技项目管理工作。）