农行“莫名开户”事件引来千万罚单,5名相关责任人被罚


来源:移动支付网    作者:佘云峰    2022-1-21 14:06

2022年1月20日,中国人民银行南宁中心支行发布的一则行政处罚信息公示显示,中国农业银行崇左分行被罚1142.5万元。另外,该分行内5名相关责任人被罚,最高达11万元。

“莫名开户”事件引来的罚单

2021年12月10日,广西崇左幼儿师范高等专科学校(下称“崇左幼专”)多名毕业生反映,自己名下莫名被开了银行电子账户,有人名下的账户多达10余个,这些账户的开户行均为中国农业银行崇左江州支行。(相关链接:一千多名学生被开II、III类“电子账户”)

被“莫名开户”事件引起了行业广泛关注,中国农业银行广西分行也在第一时间发布说明称,此事确系中国农业银行辖属江州支行营业室未与客户充分沟通,内部审核把关不严、不规范操作所致。此说明承诺,将尽快与相关学生逐一取得联系,销掉多开立的账户。同时,将加强内部管理,对相关责任人进行严肃追责。(相关链接:农行违规开立II、III类户:13人被追责、分行行长被免!)

后续调查发现,农业银行崇左江州支行因需完成银行账户开户增量指标任务,在未得到学生和学校同意、无相关开户文件的情况下,违规为“崇左幼专”学生开立了大量Ⅱ、Ⅲ类账户(未激活账户)。

最终,人民银行崇左市中心支行根据调查事实和有关法律法规,对中国农业银行崇左分行处以警告并罚款1142.50万元,对涉事5名责任人分别处以警告并处5万元至11万元不等的罚款。

数罪并罚,罚款高达千万级别

崇左银罚字〔2022〕1号行政处罚决定书显示,中国农业银行崇左分行涉及的违法行为包括:

  • 未落实个人银行账户实名制管理规定;
  • 违规使用个人金融信息;
  • 未严格落实银行账户风险监测要求;
  • 未按规定完整保存客户身份资料。

从以上可以看出,中国农业银行崇左分行此次违法行为涉及点多,从个人银行账户实名制管理规定到个人金融信息保护和反洗钱等。因而也处罚较重,这是2022年开年之后第二张千万级罚单,此前1月6日东亚银行曾被罚1674万元。

1月6日,东亚银行由于违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定,中国人民银行上海分行对其处以罚款人民币1674万元,责令限期改正。

除了上述两则千万罚单外,近期还有包括北京银行、中国工商银行辽宁省分行、东营银行、雅安农商行等不少银行收到了百万罚单。而违法类型大多都和个人金融信息保护密切相关。

个人金融信息保护、反洗钱是合规运营的要求

近年来,随着《网络安全法》《数据安全法》《个人信息保护法》《个人金融信息保护技术规范》和《金融数据安全数据生命周期安全规范》等一系列数据安全法律法规和标准规范的发布,数据安全和隐私保护的顶层监管框架日趋完善,个人信息保护已经逐渐成为银行数字化转型中合规监管的重中之重。

另外,该事件被“莫名开户”虽不仅涉及个人金融信息保护的问题,但个人银行账户实名制管理却也与个人金融信息保护密切相关。个人银行账户分类管理以及Ⅱ、Ⅲ类户出现,是数字经济时代格局下银行业线上创新业务发展的一个缩影。但其管理和创新的业务模式也给违法犯罪提供了一定的环境,如何加强落实个人银行账户实名制管理规定,避免创新带来的风险也是值得思考的问题。

双罚之下,未按规定完整保存客户身份资料的违法行为显然也和反洗钱脱不了关系。

此前,中国人民银行发布的《中国反洗钱报告2020》显示,中国人民银行全年共对614家义务机构开展反洗钱执法检查,其中87%为法人机构,依法处罚反洗钱违规机构537家,罚款金额5.26亿元,处罚违规个人1000人,罚款金额2468万元。

进入2022年后,反洗钱强监管也会持续,针对银行的反洗钱处罚量或会居高不下。近日,由北京金融科技产业联盟、移动支付网、公认反洗钱师协会(ACAMS)、京师律师事务所联合发布的《中国金融机构反洗钱合规实践白皮书2021》便有涉及近年来银行反洗钱行政罚单的统计内容。白皮书数据显示,统计时间内银行反洗钱相关的行政处罚记录超过2500条,近千家责任单位及1500多名相关责任人牵涉其中,罚单关联了数以亿计的处罚金额。

数字化时代,商业银行应全面提高个人金融信息保护和反洗钱能力,不仅是在监管机构更有力的监管政策和更严格的规范要求下合规运营的必然要求,更是把握数字化战略新机遇、迎接数字信息安全新挑战的关键。

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