3月14日，一则央行条文震惊了IT界“朝野”，央行下发紧急文件称，暂停支付宝、腾讯等的虚拟信用卡产品，同时叫停条码(二维码)支付等面对面支付服务。至于暂停原因，央行给出的理由是，主要是基于安全和监管方面考虑。

　　现阶段，移动互联网高速发展，移动支付的增速同样很快。根据公开资料显示，在大城市的两千多名受访者中，有过电脑网购经历的受访比例为98%，有过移动购物经历的比例上升到86%;在美国，square借助智能手机加刷卡器的配合，短短两年时间发展了100多万商家，O2O商务模式受到互联网精英们、创业草根们、专业媒体、风险投资者等业内人士越来越多的关注。

　　有需求意味着有市场，如此庞大的移动支付市场需求也催生着安全保护力度的加大，或许，从这一点来看，央行的理由是安全，也有它的合理之处，这是它的监管职责所在嘛，因为当一种支付方式由小规模创新变成大范围适用的时候，央行所考量的安全原则会从没发现风险意味着安全，上升至没确认安全意味着风险。

　　但对于央行的这一举动，外界评论不一。央行对外宣称紧急叫停是因为移动支付的安全问题;有人说是损害了银联的利益;也有人说是扰乱了金融秩序。但很显然，焦点似乎集中在了央行出台此文件的出发点是“支付安全还是利益博弈”?首先是利益博弈说，一段时间来，金融创新的各种宝宝们，吸走了银行的大笔廉价资金，导致了银行存款增速急速下滑，甚至央视评论员连续几天公开斥责宝宝们拉高了社会成本，声称是让全民成为食利族，损害实体经济，而近日有传出腾讯等都在申请民营银行，这不禁又让银行们绷紧了本已脆弱的神经。所以由此，鉴于中国金融体制的特殊国情，部分人士推断央行叫停二维码支付是否是因为动了银行们的奶酪。

　　这样的推论是否成立，暂且不表。那么我们就回到二维码支付是否安全这一问题上,二维码支付到底安全与否?

　　不能否认的是，市场上二维码支付风头正劲，包括阿里和腾讯。什么是二维码支付?简单来说，就是只需要绑定银行卡即可在微信内、公众号内、APP中，以及身边随处可见的二维码，简便、快捷地完成付款，为商业场景在手机中的闭环提供了全新的解决方案。这意味着，只要二维码足够丰富，那么二维码支付就能够将线上与线下顺畅连接，这一支付方式也正被越来越多的商家接受。因为，传统企业知道，传统商业的电商化正在成为商业主流的方向，线上线下融合已是大势所趋。

　　很显然，对于这么庞大的支付市场，央行肯定会担忧：会否安全?这也是全国人民都会问的问题，其实，这样的担忧也不是没有道理。因为，目前，由于云平台产品发展时间比较短，还有待完善，服务商被攻击、客户数据泄露的问题已经有所耳闻，关于手机支付的安全问题也越来越受关注。当然，这些也都促使各大云平台寻找解决第三方服务安全的办法。八仙过海各显神通，比如，腾讯为此推出了微信云，微信云正是为加入微信云联盟的服务商提供主机安全，应用安全，网络安全等全方位服务，着力加固微信公众账号的安全保护。也就是说，微信云是腾讯官方提供的微信公众账号服务平台。把腾讯多年的安全能力提供给第三方开发者。腾讯或许感觉力度还不够，同时邀请入驻的服务商将所有数据都迁移到腾讯云，以进一步保证数据的安全。

　　特别是腾讯与中信银行联手推出网络信用卡后，在拓展客户的信用把控上将会更加全面真实准确，风险敞口非常之小。腾讯通过把控客户的动态和最及时的资信状况，对客户的信用状况基本可以了解的既清楚又全面，进而能够准确对其进行授信。同时，腾讯通过旗下的微信云应用大数据挖掘分析，就能够了解清楚客户的动态资信信用情况，而且，这种信用状况是最真实、及时和具体的。

　　至于说扫描二维码的线下收单业务以及其他支付的用户安全问题，支付宝方面称，条码支付的每笔交易只有一个专属对应条码，完成交易后下次会自动更新，生成的条码60秒内没有交易就会自动失效。万一用户支付宝账户被盗，经核实后可获得先行全额赔偿。腾讯自去年开始就与中国人保财险(PICC)达成合作，向微信支付用户提供全额赔付保障，承诺“你敢付，我敢赔”，条码支付的每笔交易只有一个专属对应条码，完成交易后下次会自动更新，生成的条码60秒内没有交易就会自动失效。万一用户支付宝账户被盗，经核实后可获得先行全额赔偿。

　　当然，这给传统银行带来前所未有的冲击。银行卡上各种收费占到银行中间业务收入的50%以上，而银行卡收单业务收入又是整个银行卡收入的大头。试想，阿里和腾讯从网络信用卡的线上和银行收单业务地盘的线下，全方位对银行卡业务发起了总攻，这将很快使传统银行的银行卡业务被蚕食鲸吞，附在一张银行卡上向客户收取的几十种收费都将很快丢失，这么一大块“肥肉”被互联网金融这只“狼”抢走，给其带来的损失和冲击就可想而知了。

　　我们都知道，一场扣人心弦的足球赛的成败，处于比较特殊的位置的守门员的作用不言而喻，有顶半支球队之说，因为，他是在场上的队员中把守最后一道防线的人，也是唯一一个可以用手来接触球的队员，而在二维码支付和虚拟信用卡横空出世、驰骋移动支付所向披靡这一浪潮中，对于支付安全，是不是也可以需要一个安全守门员就可以解决问题了呢?而上面介绍的无论支支付宝还是微信二维码支付都有自己的守门员了，那么，公众还有什么可担心的呢?

　　当然，现阶段，央行只是“暂停”二维码支付和虚拟信用卡，尽管，对于央行暂停二维码支付和虚拟信用卡一事，更多媒体的分析是因为动了银联的奶酪。但不得不承认的是，以二维码支付和虚拟信用卡为代表的互联网金融创新已经是大势所趋，互联网金融的蓬勃发展恰恰为利率市场化提供了一个很好的试验田，有利于自下而上推动利率市场化。今年的政府工作报告也指出，要深化金融体制改革，继续推进利率市场化，扩大金融机构利率自主定价权。促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制等。李克强总理不久前在记者招待会说,我们要做到让市场主体“法无禁止即可为”,让政府部门“

　　法无授权不可为”。试问,法无禁止的网络信用卡和线下扫描条码二维码支付金融创新为何就不可为呢?又如何落实政府部门“法无授权不可为”呢?

　　因此，或许大家也都有理由相信，监管层也会对以二维码支付和虚拟信用卡为代表的金融创新采取包容和开放的态度，而互联网金融创新也必将是“守得云开见月明。”