建行金融科技投入占据六大行榜首 已推“5G+智能银行”


来源:移动支付网    2020-4-16 11:20

近些年银行在金融科技方面的投入是有目共睹的,上至六大行,下至中小银行,无一不对金融科技投入极大心力。而建行作为其中的佼佼者更是以176.33亿元的资金投入占据六大行的榜首。

那么,2019年建行在金融科技领域到底达到怎样的程度呢?从建行发布的2019年年度报告(下称“报告”)中我们或能窥见一斑。

(一)加强金融科技创新应用 电子银行业务收入增幅38.10%

报告期内,建行电子银行业务收入256.66亿元,增幅38.10%,主要是本集团加强金融科技创新和应用,发挥线上经营优势,网络支付交易额较快提升。

另外,报告期内,建行搭建手机银行微应用开放平台,推出智能语音银行、图片识别转账、一键绑卡等服务。2019年末,个人手机银行用户3.51亿户,较上年增加4121万户,增幅13.31%;交易量173.17亿笔,交易额58.93万亿元。企业手机银行用户数159万户,较上年增加53万户,增幅49.40%;交易量973万笔,交易额1.06万亿元。

微信银行关注用户1.02亿户,较上年增加1278万户,增幅14.35%;交易量1165万笔,交易额288.14亿元。短信金融服务用户4.64亿户,较上年增加3900万户,增速9.10%;交易量13万笔,交易额6.47亿元。

2019年末,电子银行账务性交易量占全行比重达94.77%,74%的基金、53%的保险、43%的理财产品、88%的个人快贷授信金额通过个人手机银行完成。

2019年末,个人网银用户3.41亿户,较上年增加3594万户,增幅11.78%;交易量311.65亿笔,交易额31.09万亿元。企业网银用户909万户,较上年增加152万户,增幅20.10%;交易量20.38亿笔,交易额208.68万亿元。

(二)加大移动支付创新 借记卡及信用卡均有增长

网络支付业务

2019年末,建行聚合支付有交易商户数322万户,较上年增长4.94%;全年通过银联系、支付宝、微信通道的聚合支付交易总额10930.73亿元,较上年增长261.78%;总交易笔数45.72亿笔,增长308.70%。建行网络支付(含退款、提现业务)交易金额29.64万亿元,同比增长9.1%;交易笔数457.37亿笔,同比增长9.6%,网络支付交易规模同业领先。

借记卡业务

报告期内,建行不断加大移动支付领域创新。“龙支付”业务不断优化升级,客户数达1.22亿户,全年累计交易量3.49亿笔。大力建设央行移动支付便民示范工程,推进支付结算生态圈升级拓维。加快开放银行布局,通过与第三方机构合作实现外场景批量获客和金融服务输出。2019年末,借记卡在用卡量11.29亿张,其中金融IC卡在用卡量6.22亿张。全年借记卡消费交易额23.19万亿元,较上年增长10.42%。

信用卡业务

报告期内,建行推出QQ音乐卡、飞驰畅行龙卡、欢享卡等产品,线上虚拟信用卡“龙卡贷吧”发卡量突破220万张。积极推进ETC营销,信用卡累计签约ETC客户超2000万户。深化移动支付绑定与创新,加快推进商户场景化布局,智能POS平台创新推出上百个行业应用。全面提升风控合规经营管理能力,优化风险策略,完善差异化授信体系;严格落实监管要求,加强资金用途管控。2019年末,信用卡累计发卡量达到1.33亿张,较上年净增1275.93万张;实现消费交易额3.15万亿元;贷款余额达7411.97亿元,不良率1.03%。

(三)打造金融人才产教融合联盟 提升金融科技人才素质

2019年末,建行及所属子公司科技类人员数量为10178人。同时,报告期内,建行开放共建建行大学,搭建“产教融合、校企合作”平台,打造新金融人才产教融合联盟,累计对内员工现场培训8.6万人次、网络培训32.2万人次,“金智惠民”累计对外培训135万人次。

而建行董事长田国立也表示,会坚持“以人为本”的理念,全面推进人才兴行战略,以市场化机制提升金融科技人才团队力量,持续加强国际化人才队伍建设。

(四)智能化网点渐入佳境 已推出“5G+智能银行”

推进网点智能化、生态化转型。引入机器人流程自动化技术(RPA),建立国内首个企业级RPA管理运营平台,敏捷研发业务应用场景100个,实现人工环节自动化、风险环节机控化。推出“5G?智能银行”,打造新概念银行网点;创新推出物理渠道“刷脸办”模式,实现14项高频业务免介质、刷脸办理。

目前,建行在运行自助柜员机86767台;投入运营自助银行27126家,其中离行自助银行12757家;在运行智慧柜员机50135台,支持对公对私业务办理。

此外,值得一提的是,建行2019年年度报告中并未提及旗下金融科技子公司——建信金融科技有限责任公司。据移动支付网了解,作为国有大行成立的首家银行系金融科技公司,其注册资本大16亿元人民币,由建银国际(控股)有限公司通过旗下全资公司全资持股。

虽然建信金融科技有限责任公司“遭受冷待”,但建行却在财报中特地提及了理财子公司已上线运营,并作为其旗下综合化经营子公司单独介绍。而除了理财,近期建行在消费金融上也有所举动。

在2019年度业绩发布会上,建行副行长纪志宏对外宣称建行已经正在筹划消费金融公司的建设。而早在去年,建行便在准备申请消费金融牌照的相关事宜,并由该行公积金相关业务部门牵头,计划初始注册资本为100亿元,注册地很可能在深圳。

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