【新闻周评】六部委联合整治电信诈骗 但溅射伤害到了谁?


来源:移动支付网    作者:慕楚    2016-9-26 8:44

9月23日,六部委联合发布了整治电信诈骗的通知,全文一共九条,除了你懂的官腔,还有一大段关于支付、关于金融的规定,对整个行业影响至深。原通知见(【重磅新政】12月起同一客户在同一银行只能开一个Ⅰ类账户),其中看看相关的一段:

“各商业银行要抓紧完成借记卡存量清理工作,严格落实“同一客户在同一商业银行开立借记卡原则上不得超过4张”等规定。任何单位和个人不得出租、出借、出售银行账户(卡)和支付账户,构成犯罪的依法追究刑事责任。自2016年12月1日起,同一个人在同一家银行业金融机构只能开立一个Ⅰ类银行账户,在同一家非银行支付机构只能开立一个Ⅲ类支付账户。自2017年起,银行业金融机构和非银行支付机构对经设区市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户(卡)或支付账户的单位和个人及相关组织者,假冒他人身份或虚构代理关系开立银行账户(卡)或支付账户的单位和个人,5年内停止其银行账户(卡)非柜面业务、支付账户所有业务,3年内不得为其新开立账户。对经设区市级及以上公安机关认定为被不法分子用于电信网络诈骗作案的涉案账户,将对涉案账户开户人名下其他银行账户暂停非柜面业务,支付账户暂停全部业务。自2016年12月1日起,个人通过银行自助柜员机向非同名账户转账的,资金24小时后到账。”

高亮部分为对支付行业有影响的部分。

1、在一个银行只能开四张借记卡。 2、一个银行一个人最多一个Ⅰ类银行账户,一个Ⅲ类支付账户。 3、ATM转账24时后到账(以前是2小时)。

虽然是明文针对电信诈骗,但是对行业有这溅射性的伤害,一个是银行卡数量会越来越少,一个是促进线上金融竞争。我们先来看看什么是Ⅰ类户、Ⅱ类户和Ⅲ类户。

什么是ⅠⅡⅢ类账户?

2015年12月25日,央行发布《中国人民银行关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知》。规定银行需要建立银行账户分类管理机制,也就是现在说的ⅠⅡⅢ类账户,对ⅠⅡⅢ类账户的描述可以用一张表格类简单说明:

按照金融专家的通俗解释就是:“Ⅰ类账户就像是老婆用的,什么金融业务都能办;Ⅱ类账户就像自己用的,智能投资理财缴费不能取走现金;Ⅲ类账户就像是给小孩用的,只能做一些小额支付。”专家解释的不仅通俗易懂,而且让人略显心痛…而且最重要的是ⅡⅢ类账户的资金只能来自Ⅰ类账户。

银行账户分类管理机制提升了银行账户的安全,另外利好网络银行和普惠金融。让银行之间的竞争从线下更多的转移到线上。互联网趋势之下这个是必然。另外,账户越少的情况下,银行更有精力和心思去做优势的服务,以留住用户。

卡会越来越少 卡商怎么活?

科普完ⅠⅡⅢ类账户到底是什么之后,回来说六部委的通知,一个人在一个银行只能四张借记卡,只能ⅠⅢ类账户各一个,卡越来越少了!这让卡商怎么活啊?!明年会不会卡业务的需求腰斩???

众所周知,这几年各种无卡化趋势让卡商倍感头痛,在移动支付网的采访中了解,卡商原来优势的制卡业务在近几年都有不同程度的业绩下降。微信、支付宝带来的移动支付浪潮是一大原因,但是各位要知道,微信和支付宝绑定的仍然是银行卡,很多朋友因为不放心移动支付的安全,都会额外再办一张卡专门进行移动支付或小额便捷支付应用的绑卡。移动支付或许在形式上把卡替代了,但是对银行开卡开账户的影响却难以估量。

而ⅠⅡⅢ类账户的分类管理机制和六大部委发布的电信诈骗通知是对卡的釜底抽薪,从根本上限制了卡的数量。无论卡商是否承认,无卡化已经扼住咽喉,转型与变革势在必行。穿戴式设备做好了?TEE可以获得较大收入吗?蓝牙盾市场越来越多的接受了吗?安全芯片手机厂商需求怎么样?还有什么业务是与卡相关的但又是延伸的?各种问题等着卡商。

ATM机转账24小时到 谁会去等?

通知拥有争议的是,ATM转账24小时到账机制:“个人通过银行自助柜员机向非同名账户转账的,资金24小时后到账。”

反对这条规则的人认为,24小时太长,之前一般是2小时,这会造成资金流转变慢,会造成GDP下降的,不利于市场,这是因噎废食。

赞同方认为,这个互联网时代,谁还会用ATM机转账?网银转账、微信支付宝、各大银行手机银行APP多么的方便。使用ATM机转账的只有父辈,这正是电信诈骗的重灾区,六部委干得漂亮。

不论如何,六部委本次的通知为了整治电信诈骗的力度是足够大的,从金融机制上进行改革,但是对金融的影响也将是深远的,通知带来的蝴蝶效应也将波及产业各方。

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