苹果推出的Apple Pay是完全的让各方利益得到平衡吗?最近，Double Diamond支付研究所的高级分析师Rick Oglesby就认为，苹果将消灭传统电子钱包，未来的钱包又回归硬件，回归到基于手机的服务，只有购买了特定手机才能拥有拥有服务。以下是其观点概述：

　　在Bling Nation, Google, Isis/Softcard, PayPal以及其他试点平静的推行了几年电子钱包之后，苹果最终在2014年10月份正式推出了自己的钱包应用。Apple Pay的影响是什么?恐怕是电子钱包就此灭亡，取而代之的是物理-电子钱包。

　　传统的皮质钱包是消费者现金、信用卡、借记卡、优惠券以及会员卡的储存体系。第一代的电子钱包开始于20世纪90年代，由PayPal和eBay带来的软件解决方案，提供卡储存和线上交易的便捷方式。

　　iPhone时代到来之后，电子商务开始大行其道。苹果将其模式推广到iTunes，谷歌也紧随其后的推出Google Play。两大巨头提供的都是通过手机实现的软件解决方案和在线交易。Braintree和Stripe两家公司则把模式进行更加深入的拓展，加入APP内支付和手机交易，取代了iTunes和Google Play。

　　而电信运营商，在进军电子钱包方面，选择了将支付认证信息储存在唯一运营商掌控的地方——SIM卡，借助手机NFC功能，实现了与支付终端的便捷交易。在支付游戏当中，硬件的掌控与否也引发了一系列的利益纠葛。

　　在没有硬件要求的电子钱包应用中，星巴克、PayPal、MCX将支付信息储存在云端，支付时选择条码技术、蓝牙、Wi-Fi以及其他传输协议，这些都是软件能够实现的通信方式。但这些支付方式，都是软件实现，手机的安全性很难保障。只有在安全的硬件当中，才能进行顺畅的交易。谷歌则提出了新的云端支付方式，那就是HCE，让支付认证信息通过云端储存，而NFC的实现方式，由避开了运营商SIM卡的束缚。

　　到了2014年的10月份，苹果终结了软件与硬件的利益纠葛，所有的软件和硬件，都是在苹果自身的操作系统当中。SIM无要求、拥有安全芯片、NFC、指纹的Apple Pay开启了电子钱包的新时代。

　　Apple Pay是一个硬件和操作系统结合的支付方式，为了能让其通行全球，苹果的设计另辟蹊径。操作系统是唯一一个手机设备中无处不在，能够无缝的与各种应用，各种网站甚至字节结合的因素，它的存在贯穿于手机的每一细节。

　　通过在硬件设备中嵌入电子钱包应用，苹果让电子钱包不在仅仅是一个软件应用。它更趋于一个硬件钱包，甚至比现在的皮质钱包更具物理性质，钱包完全的与手机实现融合。

　　钱包的物理性质只有苹果可以管理，同时苹果还控制了操作系统以及手机的物理组件。这种控制，让消费者、设备、钱包成为一个完整体。消费者购买了设备，钱包应用就是设备的一部分，钱包功能的实现仅仅是一个办理流程。苹果也是至今唯一一个玩家，能够将该服务提供到所有系统设备中。这也意味着苹果在支付的执行方面拥有巨大的优势，此外，钱包所有组件的控制权，也让Apple Pay拥有其他应用无法比拟的消费者体验。

　　在安卓设备中，只有系统提供商才能提供可与之比拟的解决方案。系统提供方面，谷歌(安卓)、微软(WP)或者未来可能的亚马逊，才有可能提供类似的方案。

　　综上所述，我们提出了电子钱包消亡概念，物理—电子钱包将大行其道。在移动领域，这意味着什么呢?这意味着银行会更多的考虑放弃推出手机钱包的想法，更多的是跟手机系统商合作，或者灭亡。

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