移动支付网消息：清明节之际，值得缅怀那些逝去的人与事，回顾过往，才能更好的前进。

值移动支付网支付牌照查询更新已注销牌照查询功能之际，来一起看看那些已经逝去的牌照情况。许多支付牌照被注销的背后，是监管政策的优化，亦是支付行业的不断前进。

预付卡为主，6张银行卡收单，5张互联网支付牌照注销

截至2021年4月1日，支付牌照剩下232张，央行已注销39张，其中有34张包含预付卡业务，6张包含银行卡收单业务，5张包含互联网支付业务。

已注销的银行卡收单牌照中，除了乐富因违规，续展不成功而注销，其余5家均是被合并而注销。

而已注销的5张包含互联网支付的支付牌照中，3家为合并。畅购因出现备付金挪用风险事件而被注销，江苏电子商务（江苏CA）被注销则央行未说明具体原因。

已注销的牌照中，预付卡牌照占比87.1%，银行卡收单牌照15.3%，互联网支付牌照12.8%。绝大多数的预付卡牌照或是主动申请注销，或是续展不予通过。而因违规而注销的银行卡收单牌照乐富与互联网支付牌照畅购，却有着不一样的故事，也不同程度的催化了行业监管变革。

畅购、易士风险事件，带来了备付金集中交存与行业保障基金

畅购是最早出现大规模备付金风险的支付机构。

2014年12月，畅购一卡通出现了商户大规模暂停使用的情况，疑似资金链断裂。

2015年1月，上海央行就畅购出现的风险答记者问时表示，央行在前期对畅购公司进行行政执法检查时，发现其存在严重经营违规造成资金周转问题，无法及时完成对特约商户的资金结算，影响了广大持卡人的正常消费。

在查明畅购的备付金挪用情况之后，2016年1月5日，畅购的支付牌照正式被注销。

在后期的消费者权益保护方面，风险处理期间，交银国信资产管理有限公司发布债权收购公告，表示愿以卡内资金余额(含工本费)的8.5折，对自然人(个人)手中的畅购预付卡进行收购。一定程度上，这一风险事件是让金融机构兜底了。

但畅购之前，浙江易士已经“拔得头筹”，成为中国第三方支付历史上，第一家被注销的支付牌照。

易士也是预付卡无法兑现的风险，来的急，同时监管机构处理的也快。

2015年3月，杭州最后一家商户停止受理浙江易士卡，易士的资金风险开始爆发。

前有畅购，后有易士，央行处理方式也更加系统，从4个方面处理易士带来的资金风险：

一是督促易士从各种渠道筹措资金，尽快弥补资金缺口，保证预付卡正常使用；

二是制定处置措施和应急预案，核查易士公司资产负债状况，妥善处理持卡人投诉，及时回应社会关切；

三是公安部门对易士及相关责任人立案侦查；

四是开展全国备付金风险摸排。

5个月后，2015年8月24日，央行注销易士的支付牌照。

2年后，2017年6月27日，传化支付获得支付牌照，从发放牌照的信息来看，传化支付是参与处理了易士风险事件，“因功获赏”。而且，传化支付这张支付牌照更值钱，原来易士的是预付卡发行与受理，而传化支付拥有互联网支付资质。

畅购、易士之后，支付行业明显感受到了支付监管的收紧。2018年6月，《关于支付机构客户备付金全部集中交存有关事宜的通知》发布，备付金集中交存开始落地。

此外，畅购、易士的风险事件，由交银国信和传化支付“兜底”，缺乏较为完善的支付机构退出机制，以及风险处理机制。

于是2021年3月1日正式施行的《非银行支付机构客户备付金存管办法》，新增了“行业保障基金”概念，“用于弥补客户备付金特定损失以及中国人民银行规定的其他用途。”

此前，2020年10月发布的《非银行支付机构行业保障基金管理办法（征求意见稿）》，明确了央行按季度计提支付机构清算保证金利息划入基金，基金规模为10亿。拥有10亿元的资金，如果再发生预付卡相关风险，应对起来将更加游刃有余。

在处理了多起预付卡风险之后，央行对大规模风险事件的处理已经积累了较多经验。而乐富的支付牌照注销，更是对监管体系的一次历练，同时带来了银行卡收单市场的监管升级。

“轰轰烈烈”的乐富，带来虚假商户、收单外包监管强化

乐富可谓是被注销支付牌照中，死的最为“轰轰烈烈”的。

2017年6月26日，央行发布第四批非银行支付机构《支付业务许可证》续展决定，乐富因“存在《中国人民银行关于<支付业务许可证>续展工作的通知》（银发〔2015〕358号)第六条规定的不予续展情形。”不予续展。

但是乐富“不认命”，发布公告“对刚”央行。

随后乐富发布声明称，“正与人民银行紧密沟通，并加急办理相关手续，短期之内即可获得人民银行最终批示。”在此期间，“所有业务正常运行”。

乐富续展不成功，可谓是震惊四座。大家认为乐富不太可能被注销支付牌照的原因是体量特别大，当时其官网介绍，乐富在全国设有35家分公司、POS终端布放量超300万台、签约商户超260万家、坐拥4000家合作伙伴、年清算规模超过12000亿。

如此大体量的支付机构被注销，不怕引起社会动荡吗？实在乐富“罪恶滔天”。

不久之后，新华网报道了乐富的三大罪状。

其一、违规开展支付业务，严重扰乱市场秩序，损害商户合法权益。有关部门首先指出乐富存在大量虚假商户。在2015年银行卡收单外包业务检查时，通过对乐富云南、福建、浙江3个省区的商户真实性核查，抽查发现其虚假商户占比达91.28%；2014年央行济南分行专项检查发现其虚假商户占比多达94.7%。

且外包服务商管理混乱，乐富将部分应自主完成业务违规外包，收单业务被外包机构层层转包，在央行2016年银行卡收单外包专项检查中，仅云南省就有65个外包服务商违规以特约商户名义入网。乐富对外包机构的业务开展无任何实质管理措施，纵容外包机构肆意违规开展业务。

并为无证经营支付业务机构提供交易接口。此外，乐富多家分公司未按规定在人民银行分支机构备案，即在当地开展业务，严重违反银行卡收单业务属地化经营规定。

其二、违规转让《支付业务许可证》。乐富通过4次违规变更主要出资人，最终变更控股股东，属于变相转让《支付业务许可证》。

其三、消极对待对监管部门的整改意见，导致常规监管手段失灵。其中，在人民银行调查其违变更主要出资人时，乐富拒不配合，导致人民银行耗时数月方才完成核实查证。

在央行公布不予续展的消息之后，乐富公然发布公告违抗央行监管，这可谓是死的“轰轰烈烈”了。

从“乐富之死”，我们能看到央行监管体系自上而下的紧密联动。

2017年6月26日，央行公布乐富支付牌照不予续展的信息。

2017年6月27日，央行要求各地银行停止与乐富的“T+0”资金结算业务，可谓釜底抽薪。

随后，各地央行督查乐富退出银行卡收单市场工作，乐富本部所在地的昆明央行就要求其2017年7月23日前退出市场。在昆明央行的组织下，乐富于2017年8月20日前，江苏、广东、河北、北京、山东等退出银行卡收单市场。

2017年8月31日，乐富退出银联网络。

2017年9月4日，在乐富支付牌照续展不成功后的第70天，乐富发布公告宣布，已全面终止银行卡收单业务。

乐富之祸，除了自身违规转让支付牌照，阻碍监管部门调查，这两条对已有条规的冒犯，还暴露除了虚假商户和支付收单外包混乱、无证经营支付业务的问题，这是当时很多支付机构存在的问题，只是严重程度不同罢了。此后，监管也针对这些问题有较大动作。

虚假商户问题。在此后的监管中，虚假商户问题被大力整治。从支付体系报告来看，2018年Q4联网商户达到2733万，2019年Q1则下降到2461万，环比下降了9.92%，当时许多行业人士认为，这是央行整治虚假商户的原因。而近两年，央行不断强调“支付回归本源”，回归服务实体商户，会成为接下来许多支付机构要做的事。

无证整治。2017年11月，在乐富完全退出银行卡收单市场的2个月后，央行发布着名的217号文，即《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》，全面排查支付二清问题。

归治收单外包。针对支付收单外包混乱的问题，央行也委任中国支付清算协会进行收单外包备案，截至2021年3月底，已经有3978家完成备案，微信支付等支付企业，也要求服务商拥有备案资质，收单外包监管初见成效。