工行副行长张文武:风控等近20款产品,服务超300家金融机构


来源:移动支付网    作者:薛小易    2021-12-14 14:23

12月13日,在“第14届金麒麟金融峰会暨2021中国银行业发展论坛”上,工行副行长张文武结合工行金融科技的工作实践,从服务实体经济、维护金融安全、深化金融改革分享了其看法。

张文武指出,在服务实体经济方面,工行提升服务效率和水平,拓展服务方式和路径,让数字经济建设成果更广泛地普及大众、惠及民生。

工行在小微企业服务、乡村振兴、数字政务等领域的数字化实践

对于小微企业客群,工行构建了涵盖信用贷款、抵质押贷款、供应链融资的数字普惠产品体系。

经营快贷运用“数据+模型”方式实现客户自动准入及主动授信,推出税务贷、跨境贷、电e贷等500多个场景融资产品;e抵快贷借助账户、征信及外部数据分析客户还款能力,打造“准入自动化+调查标准化+决策智能化”的敏捷流程,业务效率较传统模式提升80%;数字供应链融资将核心企业优质信用,延伸至贸易链条末端,实现全链条客户授信融资,截至目前,工行普惠贷款余额已超过万亿。

同时,工行也帮助小微企业“走出去”,其研发了“环球撮合荟”综合性跨境服务平台,集产品展示、供需对接、交易结算、融资支持等于一体,并专门设置一系列特色专区,助力“专精特新”企业开拓国际市场。

在乡村振兴和共同富裕方面,工行聚焦城乡消费市场、农业现代化等重点领域,与相关国家部委对接,成为首批农业农村部信贷直通车直连数据交互的合作银行;同时,推出数字乡村综合服务平台。

数字政务领域,工行创新数字政务服务新模式,共建政务系统,实现各项事务“一网通办”;网点可以提供社保、公积金、企业注册登记等服务,并与金融服务嵌入式融合,实现“政务服务网点办”,将政务与金融服务相融合;参与全国各地数据要素市场建设,深化行内数据与教育、交通、旅游等行业数据的融合应用,推进智慧政务和便民金融服务建设,与全国26个省市开展政务数据合作,落地300多个政务合作场景。

此外,工行推动非接触金融服务模式创新,同业率先推出“云工行”非接触金融服务品牌体系,打造线上线下一体化对客服务,让客户“随时随地”办理业务。截至目前,全行个人客户经理已全部开通云工作室。

对于线上服务主渠道,工行打造个人手机银行7.0,基于客户精准洞察,实现全旅程智能引导式服务,进一步提升适老化和无障碍服务水平,客户规模与活跃度同业领先,月活跃客户数在同业中率先破亿。

同时,工行用技术赋能渠道,工行创新“工小智”智能交流服务并实现主要渠道服务伴随。

目前,工行个人房屋按揭贷款等35类复杂业务已实现线上化办理,部分高频场景的网点服务替代率达到90%以上。

风控等领域已服务超300家金融机构

安全是金融业务开展的底线,张文武强调,工行正有序推进信息系统创新工程。

工行历时六年完成IT架构转型,建成了智慧、开放、共享、高效、融合的全分布式开放生态银行系统(ECOS),以新生态重塑业务架构、以新技术推动IT架构转型。同时,工行建成了全球银行业规模最大的云计算平台,实现了超过11万节点和25万容器的自动化、集约化、智能化管理;构建了功能完备、性能强大、稳定性高的分布式技术体系,系统单日服务调用量达120亿笔,实现3000亿条消息的毫秒级传递处理;打造企业级创新驱动引擎,自主研发了大数据、人工智能、区块链、物联网、5G等一系列企业级技术平台,赋能业务创新发展。

工行主机应用下移实现标志性突破,在大型银行中下移功能最全、下移业务最关键、下移业务量最大,境内分行10亿借记卡账户、近7亿个人客户的业务处理已全部实现主机与开放平台并行运行。

风险防控方面,工行运用人工智能、大数据等科技手段,构建风险监测预警模型,有效甄别高风险交易、智能感知异常交易,实现风险早识别、早预警、早处置;创新研发融安e信、融安e防、融安e控、融安e盾等系列风险防控产品,推进“主动防、智能控、全面管”的风控体系建设,应用技术手段,并与线下手段相结合,提升防范化解风险的水平。

其中,“融安e信”是一款外部欺诈防控产品,可以为各行各业客户提供风险、情报、关联、舆情、报告等九大风险服务,投产10年来,累计拦截拒绝欺诈汇款近45万笔,为客户避免损失超100亿元。

同时,工行向中小金融机构共享风险防控、业务管理等领域实践经验,推出客户资金保护、智慧信贷决策、交易风险管理、合规反洗钱管理等5大类近20款产品,服务超过300家金融机构。

工行在顶层规划、体制机制改革、科技队伍建设的布局

在科技体制改革方面,工行推动全行组织架构、管理流程、业务模式等数字化重构,实现治理体系现代化、治理能力智慧化。

顶层规划上,工行制定了金融科技新三年发展规划,构建了清晰的全行数字化布局:以科技自立自强和数字化转型双轮驱动,打造“敏捷、智慧、生态、数字、安全”五位一体的“科技强行”。

加强体制机制变革方面,工行完善创新评价机制,聚焦重点客群和重大项目营销拓展、重大科技基础设施攻关,做实做优“揭榜挂帅”机制,推动业务与科技深度融合,提升金融创新响应效率和供给能力;发挥金融科技子公司服务社会、共建生态、引领创新、荟聚人才作用,打造行业领先的银行系金融科技公司;联合头部企业、科研院所,围绕关键核心技术开展研究攻关,锻造“产学研”一体化产出能力。已累计获得专利授权1220项,居银行业首位。

科技队伍建设也是关键的一环。工行构建科技与业务互通的科技人才职业生涯通道,培养“懂业务、通技术”的复合型金融科技人才队伍;加大“科技菁英”校园招聘力度,积极引入高端社会化专业科技人才,探索建立“科技培养—业务使用”的金融科技人才“蓄水池”机制,营造“全行懂、全行做”的科技创新氛围。

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